一、手机银行概述

手机银行又称手机银行，是一种比较典型的移动商务应用。简单来说，手机银行是利用手机、平板电脑等移动终端作为银行平台的客户端，完成一定的银行服务。消费者可以随时随地通过移动终端安全地进行转账、支付等服务，无需亲自前往银行或致电银行咨询。

当前，在互联网金融和利率市场化改革的双重压力下，商业银行传统业务的利润空间和发展前景日益狭窄。为了适应互联网时代的市场需求，银行在传统业务之外还必须开展电子业务。银行服务（包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行及其他柜外服务）、手机银行以其低廉的费用等优势，正在成为各商业银行未来业务发展的重点。成本低，不受时间和地点限制。 。

2、手机银行主要应用类型

银行作为与用户手机号码关联的银行账户的管理员，其角色非常重要。一方面，银行可以自行开发移动客户端应用；另一方面，他们也可以与流量平台合作，直接使用其手机银行解决方案或相关产品。

（一）手机银行客户端

说到手机银行，首先要说说它的客户端软件功能。现在各大银行都推出了自己的客户端应用程序，所有智能手机用户都可以免费使用。虽然各大银行推出的手机银行客户端功能有所不同，但总体来说主要有五个功能。

●基础服务：除现金服务外，手机银行基本可以满足日常金融生活的大部分需求，包括查询、转账、汇款、支付等基础服务。手机银行的一大吸引力在于手机银行转账和汇款是免费的。

●金融投资：手机银行还可用于购买基金、黄金、外汇、银行理财产品等投资理财产品。

●增值服务：用户可以通过手机银行预订机票、充值话费、购买电影票、商场购物、缴纳水电费等增值服务。

●预约取款：工商银行、建设银行、交通银行、广发银行均推出手机银行预约取款服务。不携带现金或银行卡的用户也可以使用手机银行的预约取款功能到就近的网点提取现金。

●扫码支付：交通银行App目前还提供“立即支付”功能。用户可以通过手机银行App生成二维码，对拥有扫码枪等设备或提供相应支付二维码的个人和商场商户进行扫码支付。

（二）与微信合作

由于互联网企业在平台、流量、大数据获取等方面具有天然优势，并且拥有庞大的客户群，不少银行选择与其化竞争为合作，共同开发移动金融服务。代表性的就是“微信银行”。

●微信公众号：2013年，招商银行升级微信公众平台号，推出首个全新概念的“微信银行”。服务范围从单一的信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡服务于一体的面向所有客户群体的综合服务平台，可实现转账汇款、手机充值、预约办理等一系列服务。

●微信小程序：2017年以来，多家银行推出了微信小程序，其中包括浦发银行、招商银行、中信银行等银行的信用卡小程序，为消费者提供一些独特的银行服务。

3、手机银行发展现状

手机银行已成为商业银行主要客户服务渠道之一。据统计，手机银行类App目前发展迅速，在2017年3月金融类App排行榜中占据了前十席位的半壁江山。

手机银行活跃用户总数保持稳定增长。中国建设银行、中国工商银行、工银e通以3606.18万户、3521.09万户、2318.97万户位列银行服务类APP前三名。

用户的增长得益于该银行对移动银行应用程序开发的重视。例如，2017年3月，中国建设银行推出新版手机银行，新增近150项新功能，350余项优化，充分满足客户生活、工作、理财、娱乐等方面的需求，从而增加客户粘性。

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