本报综合报道，严格监管持续，第三方支付行业近期频频被罚。

近期，多家支付机构被罚款。从处罚形式和违规行为来看，不少机构遭到“双倍罚款”。被踩过的红线包括违反清算管理规定、违反商户管理规定、违反支付结算管理规定、违反外包服务商管理规定等。

因此，支付公司被密集罚款。具体踩到了哪些红线？业内人士有何看法？

多家支付机构被罚款

最新的罚款来自深圳。据中国人民银行深圳分行11月3日发布的行政处罚公告表显示，多家支付公司被处以罚款。其中，罚款金额最高的是嘉联支付有限公司（以下简称“嘉联支付”）。没收违法所得95.19元。还被警告并处以百万级罚款299万元。并作出行政处罚决定。日期是 2023 年 10 月 31 日。

从违规原因来看，嘉联支付主要涉及三项违法行为。一是违反清算管理规定，二是违反商户管理规定，三是未对外包服务商进行尽职调查。

这种处罚是双重处罚制度。时任嘉联支付公司总经理施某东因对公司违反清算管理规定、商户管理规定负有责任，被警告并罚款16万元。

此前，浙江唯品会支付服务有限公司因违反支付结算管理相关规定，被央行罚款10万元。此外，央行对中汇电子支付有限公司（以下简称“中汇支付”）罚款、没收共计人民币8000万元以上。

据央行披露的信息，截至11月5日，今年已有15家支付牌照被取消，这也意味着已有15家支付机构“退市”。

其中，中汇支付的大额罚款备受业界关注。央行行政处罚信息公示表显示，中汇支付因多次违规被警告，没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元，合计8090.66万元。

上述罚款显示，中汇支付存在未按规定为特约商户办理资金结算等三项违规行为；未按要求落实特约商户实名管理的；未按要求设立收单银行结算账户的。同时，中汇支付法定代表人陈某平受到警告，并罚款55万元。

经梳理发现，2021年9月，中汇支付还收到大额罚款，因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被央行罚款1399万元。

公开资料显示，中汇支付于2013年获得央行颁发的支付牌照，最早的业务类型是互联网支付牌照和银行卡收单牌照。但2016年1月，央行吊销了其互联网支付牌照，并停止该公司在12个省（区、区、区、区、区等市）经营的银行卡收单业务。 2018年1月，众汇支付支付牌照成功换证。

截至2023年，央行公布的非银行支付机构《支付业务许可证》换发公告信息（2023年1月第五批）中，由于存在“中国人民银行《行政许可实施办法》有第二十四条规定情形的，中国人民银行决定暂停审核中汇电子支付有限公司《支付业务许可证》换发申请。

为什么被罚款

对于中汇支付被重罚的原因，博通咨询首席分析师王鹏博认为，未按要求办理特约商户资金结算、未按要求落实特约商户实名管理，触及与反洗钱有关的“红线”。这种情况很可能被非法洗钱网络所利用；此外，违法所得数额较大。综合起来，体现了监管部门对非法收入的零容忍态度。

据不完全统计，今年以来，第三方支付机构开出的罚单数量已超过20起，罚没金额合计超过60亿元。与去年同期相比，罚款金额有所增加，年内罚款的机构及相关责任人均被罚款。案例较多，违规原因主要集中在违反支付结算管理相关规定和未按要求落实特约商户实名管理等。

王鹏博总结说，总体来看，今年曝光的大额罚款，大部分是央行持续严格监管和执法检查的结果。这也是支付行业从残酷竞争到合规高质量发展必须经历的一个过程。从机构本身来看，未来需要注重管理层面的合规建设；其次，建议将合规纳入企业日常绩效考核，更多利用金融科技，完善现有特约商户的监管范围。

同时，从行业角度来看，央行数据显示，截至11月3日，支付牌照数量为186张，共有85家支付牌照机构被注销。可见支付牌照数量正在萎缩。

王鹏博表示，从实践和监管不断表态可以看出，严格监管已成为常态，支付牌照进一步缩减。当前，第三方支付机构的发展正处于快速发展阶段。只有积极开展合规和企业数字化服务转型的机构，未来才会获得更大的发展空间。

业内人士：合规仍是生命线

将时间线延长至2023年，第三方支付严格监管的局面不会改变。

截至目前，第三方支付领域已开出近30张罚单，罚金总额近62亿元。与去年同期相比，罚款数量明显减少，但罚款金额明显增加。

总体来看，在这些支付罚款中，双重处罚制度依然明显，违规原因主要集中在商户管理、清算管理、准备金管理等方面。从行业角度来看，随着大额罚款的实施，支付机构的合规建设将更加严格。

多家机构密集被处以罚款。对于后续合规建设，王鹏博也提出了建议。一是管理要注重合规性；其次，建议将合规性纳入公司日常KPI绩效考核中；此外，还建议支付机构更多地利用金融科技来完善目前的特约商户。监管范围和覆盖面。当然，最根本的是顶层设计的改变，比如是否有机会重新构建费率分配体系，或者从制度上对现有的外包服务商进行更严格的管理。

对于支付行业尤其是线下收单行业的后续发展，北京中闻律师事务所律师李亚预计，监管趋势将进一步收紧。相关机构必须再次梳理POS机的意义和价值，让支付回归本源，收单企业应结合监管政策和自律要求进行合规整改，完善内部制度，加强代理商合规管理，明确整改工作标准。

除了整改之外，对于后续重点工作，嘉联支付回应称，公司已在全国300多个城市开展业务，重点关注餐饮、零售、酒店、娱乐旅游、房地产、汽车等消费领域。行业，开放核心支付能力，联合SaaS服务商打造行业场景解决方案，着力推动数字化转型和产业升级，着力构建“支付+”商户数字服务合作生态。

王蓬博表示，支付作为金融和商业的双重基础设施和国家的重要工具，现在实际上已经涉及线上线下的各种消费场景，甚至已经渗透到大额交易和供应链金融服务中。未来机构仍需关注合规问题；此外，还要回归初心，持续提升科技服务能力和水平，持续带动各行各业数字化水平提升和普惠金融拓展，向数字金融转型服务提供商尽快。