介绍：

数据显示，截至2023年4月，金融行业APP月活跃用户数已超9亿，其中支付结算超8.79亿，手机银行超4.91亿，股票交易超9700万，综合理财保险服务人次突破7900万人次，保险服务人次突破5400万人次。这些凸显了过去几年金融领域数字化的快速发展。随着手机银行的不断拓展，未来支付以外的业务仍有很大的发展空间。

具体来看用户画像，30岁以下的年轻用户占比超过35%，是当之无愧的主力军。不过，45岁以上的用户也占比33.9%，同比增长4.8%，可以说潜力无限；在城际分布上，一线、新一线、二线城市的用户占比为46.9%，同比增长4.2%，显示在这些地区，金融数字化渗透率正在提升。仍在快速前进；从用户在线消费能力来看，千元以上用户占比达到74.6%，显示出整体人群具有良好的消费能力。

与此同时，过去几年，手机银行用户总体规模跃升，从2020年4月的3.05亿，到2021年4月的4.01亿，到2022年4月的4.34亿，最终在2023年4月达到4.91亿。亿，逼近5亿，在整体用户规模停滞的背景下，堪称“大跃进”。然而坏消息是，人均使用手机银行应用程序的数量也在增加，达到平均2.34个！

而且国有大型商业银行优势明显，总体规模达4.16亿元。其中，工商银行、农业银行、建设银行的活跃用户均已突破1亿，分别为1.27亿、1.23亿、1.2亿活跃用户，同比均呈现两位数增长。 ;相比之下，股份制银行和地方商业银行的业绩参差不齐……

而以券商为代表的证券投资玩家，早已全力通过“直播+短视频”吸引用户，AI赋能成为一门“学问”……

1、数字经济时代，金融机构全面推进数字化升级，金融移动活跃用户数突破9亿。

1、政策引导、技术创新、用户需求等外部推动，以及数字化带来的高效赋能等因素驱动金融业数字化升级。

2、在移动互联网快速发展的场景下，金融赛道不断渗透。截至2023年4月，金融移动终端渗透率达76.2%，月活跃用户数突破9亿大关。

3、具体来说，在互联网平台、金融机构等多方参与下，支付结算金融服务全网渗透率超过70%，手机银行全网渗透率超过40%，股票交易、综合理财等金融场景渗透率较小。 ，具有更大的发展空间

4、金融手机用户男女分布均衡，30岁以下年轻用户占比超过35%。一线、新一二线城市不断渗透，更多的银发群体正在搭上数字金融快车。

5、金融移动用户价值凸显，用户粘性稳步提升，线上中高端消费能力凸显。

数据显示，2023年4月，理财APP活跃用户对千元以上在线消费偏好突出，合计占比74.6%。

6、从主要金融服务场景用户活跃时段来看，支付结算和手机银行APP用户全天相对均衡，炒股APP用户集中活跃时段与交易时段相关性较高。

2、银行数字化发展：用户金融消费行为的变化促使银行深入推进数字化转型。

1、数字化浪潮下的商业银行按下了数字化加速键。手机银行APP用户数逐年增长，行业产值已逼近5亿大关。与此同时，每用户拥有的手机银行APP数量也有所增加，银行之间争夺用户的竞争也加剧。加剧

2.目前商业银行主要是国有银行、股份制商业银行和地方商业银行。其中，总资产雄厚的大型国有银行占据手机银行APP活跃用户的80%以上。股份制商业银行月活跃量为2.56亿，地方商业银行由于银行地域分散，仅有12.8%的热门申请活跃。

3、大型国有商业银行手机银行APP流量大部分保持两位数增长，工商银行、农业银行、建设银行活跃用户突破1亿大关；与此同时，基于信用卡拓展生活场景的应用也发展良好。

4、股份制商业银行移动应用流量超千万，银行业务与信用卡业务协同发展。

数据显示，2023年4月，招商银行以超过9000万月活跃用户领跑股份制银行赛道。中信银行和浦发银行的主要APP和信用卡APP保持了相同的发展，两类应用的流量也较为接近。

5、地方商业银行移动流量发展较为均衡，不少城商行、农商行应用增速超过30%。

数据显示，2023年4月，宁波银行、江苏银行、中原银行客流量增速表现突出，分别为73.2%、47.1%、46.9%。

6、生活服务高频场景对于手机银行应用提升用户活跃度具有重要价值。综合运营模式和独立运营模式有着相同的目标。强化运营能力、提升用户体验成为银行拓展生活场景的关键因素。

7、用户是需求的集合。其他赛道手机银行用户的活跃渗透率和偏好可以作为业务类型拓展的选择参考。

8、随着越来越多的银发人群拥抱数字生活，手机银行强化老年友好版，通过增加字体显示、简化核心功能、突出语音助手等方式，更好地服务老年用户的在线金融需求。

3、券商数字化发展：“短视频+直播”等传播形式增强与投资者互动，提升用户活跃度

1、证券投资数字化转型已初见成效。炒股APP行业用户规模和粘性不断提升。月活跃用户数已突破9000万，人均月使用次数达到187.3次。

数据显示，炒股APP行业以男性和70、80后用户为主；近五年来，吸引了更多70后、60后的中老年用户，以及新一三线城市的用户。

2、综合平台头部APP由于内容布局较早、金融服务产品丰富，流量优势明显；券商自有APP强化了运营能力，头部APP也表现不俗。

数据显示，2023年4月，综合平台App通化顺炒股、东方财富的流量均突破2000万；华泰证券、国信证券、平安证券自有App月活跃用户均达到500万水平。

3、各类炒股应用在内容端增加“短视频+直播”等内容形式，并在技术端加强AI赋能，巩固较高的用户留存率。

4、此外，活跃在内容平台上的财经KOL以更轻松有趣的方式传达更高门槛的财经术语，吸引更多潜在用户。

数据显示，2023年4月，六大内容平台证券投资潜在用户规模达3.1亿。

4、互联网平台金融发展：将流量、场景、数据转化为金融业务竞争力

1、互联网平台积极将流量优势拓展至金融服务场景，在实现业务闭环的同时，也增强了金融流动能力。

2、BAT凭借流量优势较早实现金融服务全面布局；综合电商、生活服务、旅行服务和直播电商赛道的龙头企业也通过金融布局完成交易闭环，增强用户体验和粘性，同时也能增强资金和数据的内部流动

数据显示，2023年4月，腾讯控股、阿里巴巴、百度集团企业流量均突破10亿；抖音、美团、京东、滴滴的企业流量分别为10.03亿、4.82亿、4.64亿、1.03亿。 C端流量优势为其拓展赛道金融服务奠定了基础。

3、终端厂商和电信运营商积极发展支付结算业务，在获取金融服务收入的同时也增强了用户品牌粘性。

数据显示，2023年4月，华为钱包流量突破1.1亿，vivo钱包、小米钱包、支付宝月活跃用户数均突破1000万。