“与陌生人交流是一种必然。”陌陌科技创始人唐岩曾在知乎上表示。近年来，在线社交市场变得流行。其背后是什么？ “真诚的友谊”？网络上有多少“高富帅”利用你的名义进行诈骗？网上约会诈骗很常见。纵观幕后，不少支付公司成为了这些诈骗平台的“幕后助手”。

1、在陌陌上交友，接受理财指导，被骗一万多元。

来自安徽的刘女士讲述了她“交朋友”、维权的心路历程。

2019年9月，刘女士在陌陌认识了余某，余某自称是精英人士，经营一家贸易公司。经过几天的接触，于某开始关心刘女士的生活和财务状况，并多次表示自己之所以发财，是通过根据某平台的走势图进行投资理财。经过于先生的多次“洗脑”，他成功成为刘女士的“御用”理财师。

在于先生的指导下，刘女士按照他的建议进行了投注。投资了500元和1000元后，她很快就看到了利润，可以提取现金了。刘女士放下戒心，又转了1万元给于某，然后通过百联友利支付了这1万元现金。随后，于某鼓励刘女士再投资5万元。刘女士说，她没有钱，只能投资1万元。结果，刘女士最后投入的钱就打水漂了。刘女士不断催促，于女士不再回复微信。

于先生在这个骗局中扮演了什么角色？为什么刘女士可以按照于某的指示赢钱、取款，但如果不听就无法继续呢？

根据刘女士提供的二维码，我下载了“心悦中投”APP，然后通过与刘女士的“理财师”余交友进入“游戏”。在于先生的帮助下，我获得了平台客服的QQ联系方式。客服给了我一个私人银行账户，转入100元到这个账户，然后在平台充值100元。

余先生表示，最低投资额为500元时，他才会提供理财规划。由于坚持投资100元，于某开始放弃这个目标客户，并直言自己会赔钱。当然，钱也被“贡献”了。

刘女士告诉我，此类平台只提出少量金额，目的是让受害人相信平台真的能赚钱，理财师会不断告诉受害人，本金越大，赚的越多。

平台的“理财规划师”是整个拼图的操纵者。理财规划师通过社交软件寻找目标。选择后，他们让受害者立即获得小额好处，制造快速赚钱的假象。在发现受害者没有钱或进行大额交易后，他们会吞噬受害者已经存入的钱。然后立即切断与受害人的一切联系。

正如刘女士所说，只能通过平台的“理财师”和“客服”在平台上进行投资和投注。理财师负责告诉受害者该下哪一个赌注，而客服则提供一个银行账户用于付款。

这些“理财师”和“客服”有着不同的对外联系渠道。理财师多使用微信，无法实名认证；客服会提供银行账户，用微信很容易被投诉，所以一般都会选择QQ。

据调查，此类平台经常以理财、彩票等名义进行诈骗，其背后的企业往往是皮革公司。

（刘女士提供）

刘女士提供的截图显示，提现是通过百联友利支付进行的，商户为“商洛美利乐贸易有限公司”。 （以下简称“商洛美利乐”）。天眼查显示，该公司成立于2019年3月26日，其网页为家具商城。致电其官方客服后，对方表示不认识这家公司。

2、受害人通过百联友利提取小额现金。第三方支付扮演什么角色？

为什么受害人充值账户是私人银行账户，提现却是诈骗公司在第三方支付公司开设的对公账户？这两个帐户有何关联？

问及上述支付公司百联优利作为受害人时，对方表示，商洛美利乐目前因诈骗罪正在接受公安机关立案调查，不再配合，其账户已被冻结。客服没有承诺刘女士的钱会如何处理。

诈骗公司为何选择第三方支付公司作为提现渠道？

对此，一位支付公司高管分析称，与银行相比，支付公司提供更便捷的支付，提供更好的体验。因此，很多商户都会选择支付公司的支付功能。开立对公账户的目的是支付机构单个账户一年内最多可以支出20万元，但银行没有限制。

因此，受害人通过私人银行账户转账，并通过便捷的第三方支付账户取款。

此外，商户在第三方支付公司开设的虚拟账户也可以绑定多张银行卡，就像支付宝账户可以绑定多张银行卡一样。

我发现之前充值平台上的银行账户已经不再使用，并且每天都会在APP上公告不同的账户已被暂停。

第三方支付公司和诈骗公司是什么关系？是否存在利益冲突？

上述高管表示，两家公司应该合作，但目前尚不清楚是否存在利益冲突。一般来说，支付公司应对商户进行监控，如果交易过于频繁，则关闭支付渠道。

刘女士等人的经历表明，百联友利对合作商户审核不严格，没有履行监管职责。

近日，自媒体支付行业报道称，据可靠消息，百联友利被央行突击搜查。我给白莲尤里打电话询问情况是否属实。对方客服表示，央行此举也是正常检查，但具体情况不方便告知。

上述客服还表示，百联友利现已暂停新的支付服务，对于不符合规定的，将停止与过去与其合作的商户的合作。

客服的回答也从侧面证实了检查。白莲尤里目前处境微妙，近一年来麻烦不断。 5月被工商列入经营异常名单，1.47亿元竞价被山东省高级人民法院强制执行，被多人投诉为非法平台提供支付渠道，还与奥马合作电商降息搞网贷，并深陷股权纠纷。

其中，“被多人投诉为非法平台提供支付渠道”是聚投诉上投诉人投诉百联友利的主要原因。

至于何时恢复正常业务合作，客服代表表示，目前公司仍处于内部整顿阶段，尚不知道具体时间。

结论：

在陌陌注册账号的过程中，没有发现实名认证和审核机制，上传的网络图片立即通过了审核。

(艾媒咨询)数据显示，预计到2019年，中国陌生人社交用户总体规模将突破6亿。中国最大的陌生人社交平台“陌陌”第二季度数据显示，其拥有1.135亿活跃用户，占据近20%的市场份额。

在如此庞大的交友市场中，陌陌缺乏用户审核机制，这无疑给骗子提供了便利。陌陌、探探等新社交平台正在成为小鱼等骗子的新营地。

至于支付公司的“助人为恶”，到底是利益捆绑，还是只是审核中的疏忽？我们不知道，但刘女士被骗了几千、几十万，甚至更多的钱。这些钱可能用于紧急救援或者医疗救治，社会危害不容小觑。 （林晓琳/文）