今年支付行业最大罚单，第三方支付机构乐数被罚2754万，罕见“违反外包代理管理规定”罚款

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财经社3月8日讯（记者郭子硕）支付机构今年最大罚单出现。

3月8日晚，中国人民银行福建省分行公开了一份行政处罚信息公示表。乐数科技股份有限公司福建分公司（以下简称“福建乐数”）因四项违法行为被罚款。违规原因包括商家违规。管理规定；违反交易信息管理规定；违反外包代理管理规定；违反资金结算管理规定。对此，中国人民银行决定对福建乐树予以警告，没收违法所得1308.26万元，并处罚款1446.12万元。福建乐树被罚款、没收共计2754.38万元。这也是今年支付行业最大的一笔罚款。

与此同时，时任乐数科技有限公司福建分公司副总经理的张某因涉嫌“违反商户管理规定、违规交易”两项违法行为，被央行警告。福建省乐蜀信息管理条例》并处罚款25万元。

“双罚制已经成为行业罚款的常态，违法收入和罚款金额都超过千万，这也意味着性质比较严重。”咨询金融行业资深分析师王鹏博对美联社记者表示。从违规原因来看，支付机构的违规商户管理和结算管理一直是监管关注的重点。相应的，此类罚款也相对较多。

“值得注意的是，‘违反外包代理管理规定’在以往的罚款中比较少见。”王鹏博分析，去年以来，监管加大了对外包服务商的管理力度。这也是今年首次在支付机构罚款中出现“违反外包代理管理规定”，具有一定的警示作用。支付机构应按照合规要求开展业务自查，增强合规经营意识。 ”

“违反外包代理管理规定” 数千万元罚款实属罕见

《外包机构管理规定》被纳入监管罚款之中，并不奇怪。四年来，收购外包的相关规定不断落实，收购市场的规范性也不断完善。

2020年8月，支付清算协会发布《收购外包服务机构登记管理规定》，打响收购外包服务机构登记制度第一枪。 2022年5月，中国支付清算协会发布的《收单外包服务机构自律规范》将正式实施。去年11月，支付清算协会发布了2022年收购外包服务机构评级。截至去年底，已有260多家收单外包机构注销了中国支付清算协会的注册。

人民银行上海分行曾总结2023年主要金融违法行为，与支付行业相关的高频违法行为包括“部分法律法规执行不到位”、“在打击电信网络诈骗领域”等。 、跨境赌博等，部分机构交易管理、风控、终端管理‘松而软’”，“对高风险客户的反洗钱尽职调查措施不完善，存在诸如信息收集不完整、风险分析不完整，客户风险无法充分揭示。”

总体来看，第三方支付行业监管趋严的趋势未变，“双罚”成为行业罚款标准。中国人民银行上海分行日前通报的2023年金融违法行为处罚情况显示，非银行支付机构是去年行政处罚的重点对象，涉及非银行支付机构9家，占行政处罚总量的69%。受处罚的机构。违反支付结算管理规定导致罚款金额最大，罚款和没收占82.8%。不仅如此，85%的案件对机构和直接责任人员均进行了处罚。对直接责任人员单次罚款最高限额为20万元。

年内至少12家支付机构被罚款

据财联社记者不完全统计，截至3月8日，年内至少有12家支付机构被罚款。综合来看，罚款的原因包括违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等。

1月，中国人民银行北京分行发布行政处罚信息。银联商务、钱袋宝等4家持牌支付机构因违法行为被央行罚款。单个机构被处以1万元至10万元不等的罚款。 。上述四家机构均因“违反账户管理规定”被处以罚款。

回顾2月份，银盈通支付有限公司（以下简称“银盈通支付”）、金云通在线支付有限公司（以下简称“金云通支付”）、山东电子商务综合运营管理有限公司山东电商有限公司（以下简称“山东电商”）被中国人民银行罚款，上述机构的违法行为包括未按照规定履行客户身份识别义务、未提交大额信息等。按要求进行交易报告或可疑交易报告、违反特殊商户管理规定、违反平仓管理规定二级违法行为等。

据中国人民银行四川省分行消息，近日还披露，现代金控（成都）有限公司因未按要求公开披露支付业务收费项目及收费标准，被罚款9万元。 ，未按要求备案支付业务收费项目和收费标准。元。