距离12月还有几天，央行此前为防范电信诈骗、保护储户账户安全而实施的银行卡管理新规即将实施。据悉，11月25日，中国人民银行紧急下发文件：银发[2016]302号《中国人民银行关于实行个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称《通知》） 302号文件”），重申了央行关于银行账户个人账户分类管理的相关要求。银行新规将于12月1日正式实施，作为普通公民，必须了解很多新规定和习惯，才能更顺畅、方便、安全地使用金融账户服务。

同一家银行

每人只有一个第一类家庭

新政下，个人银行卡账户分为一类、二类、三类账户。最受关注的是第一类账户的开立限制以及三类账户的分类管理办法。

央行在302号文中再次强调，自12月1日起，个人在银行开户时，每人只能在同一家银行开立一个一类账户。如果已有I类账户，再次开户时只能开立一个I类账户。它可以是 II 类或 III 类帐户。

三个账户级别不同。主要区别在于功能和限制。居民可以根据个人需要办理不同的账户。 I类账户是功能齐全、安全级别最高的银行结算账户。他们可以存取现金、理财、转账、支付账单等，且没有限额限制。 II类和III类账户限额较小，更适合日常消费和小额网上支付服务。开立二类、三类银行账户的个人可以绑定一类银行账户或信用卡账户进行身份验证。

其中，II类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限制消费支付、向限额内的非绑定账户转账。二类非绑定账户每日转账和存入现金累计限额合计为1万元，年度累计限额合计为20万元。 III类账户的主要功能是限制消费和支付。账户余额不得超过1000元。非绑定账户转账每日累计限额为5000元，年度累计限额为10万元。消费支付、非绑定账户转出固定账户资金累计限额与转账限额相同。

此外，与银行的要求类似，自12月1日起，在支付宝、微信等第三方支付机构中，同一人只能在同一机构开立1个全功能支付账户。并且从12月1日起，支付账户之间、支付账户与银行账户之间需约定每日累计转账限额和交易笔数。如果超过限额和交易笔数，则不允许再进行转账业务。

对于公民来说，灵活运用不同账户的功能，可以在享受金融服务便利的同时，更大程度地保证财务安全。例如，如果您平时绑定银行卡进行小额网购，可以选择“小钱箱”III类账户。网上购物是电信和网络诈骗的“重灾区”。选择余额小、转入转出资金限额较低的银行卡作为绑定卡。 ，可以更大程度的减少可能的损失。央行还建议，银行应积极引导个人使用二、三类账户办理小额网上支付业务，方便应用于移动支付，建立个人银行账户资金保护机制。

对等方的远程帐户

“漫游费”取消

除了银行卡账户分类管理外，12月1日后实施的一些银行卡管理新规也与居民日常用卡密切相关。其中，同行异地提取现金免手续费，为“一卡走遍全国”提供了便利，而转账24小时内撤回、加强非超额管理等规定。 ——柜台交易为居民卡使用安全提供更大保障。

央行规定，从下月起，对跨区域现金存取款、转账等业务收取跨区域手续费的银行一律免收。目前，大多数银行对异地取款收取取款金额0.5%至1%的手续费。如果有些银行对取款金额没有上限，则会计算1%的费用，而异地取款1万元的手续，费用最高可达100美元。

有银行人士分析，由于个人在全国范围内只能在一家银行拥有一个账户可以存取现金，央行还取消了异地存取款、转账的手续费。此举有点像手机运营商取消“漫游费”。这对大多数消费者来说是一件好事。

随着同一银行异地现金存取款、转账等服务费用的取消，异地取款成本降低，这对于商旅人士来说无疑是个好消息。不过，银行业内人士提醒，央行的规定是针对同业之间的存款、取款和转账，跨行业务费用仍将照常收取。

如果您想办理跨行业务，最好通过手机银行办理。目前，包括四大银行在内的大部分手机银行转账汇款均免手续费。市民不妨通过多种渠道进行比较，以节省不必要的费用。

自动柜员机转账

24小时内有“后悔药”

自12月1日起，银行转账将以新方式管理。个人银行账户每日非柜面转账累计金额超过30万元的，银行应发出大额交易提醒，并在转账前确认转账。对于经常需要大量汇款的人来说，可能会造成不便。他们需要更频繁地确认或前往银行柜台办理业务，这也会在一定程度上增加银行柜台的客流压力。

此外，央行明确规定，自2016年12月1日起，银行、支付机构在提供转账服务时应当执行以下规定，为存款人提供实时到账、普通支付、次笔转账等多种转账方式。日付款。 ，存款人选择后才可以办理业务。个人除向同行账户转账外，通过ATM机（包括其他具有存取款功能的自助设备）转账后24小时内可向发卡银行申请取消转账。 ）。

这意味着，新规实施后，如果您选择在银行柜台转账，相比以往，您需要在安全性和及时性之间做出选择，选择是实时收款还是下次收款。天。如果您选择通过ATM机转账，您将需要等待24小时转账资金才能到达，但您也拥有“后悔权”。

这一规定无疑提高了电信网络诈骗犯罪的门槛。很多情况下，受害者往往很快识破骗局，但资金一旦汇出，就无法逆转，损失难以挽回。新规定实施后，24小时内仍有“悔罪”空间，将最大程度封堵通信网络诈骗嫌疑人，诱导受害人转移资金，变现赃款。

某大型国有银行广东地区负责人告诉南方日报记者，按照央行规定，将于下个月实施。对于银行来说，管理成本可能会增加，但对于居民来说，使用银行卡服务更安全。

6个月没有交易账户

暂停非柜台业务

在央行发布的新规中，还规定银行和支付机构应加强对账户交易活动的监控。对于开户之日起6个月内没有交易记录的账户，银行应暂停其非柜面业务，支付机构应暂停其所有业务，银行和支付机构重新验证身份后即可恢复业务。单位和个人。