11月28日，曾在成都从事网约车业务的敏洁（化名）向上游记者反映，2019年5月，她从杭州八豆旅游成都分行（以下简称杭州八豆旅游成都分行）获得贷款。 ）通过融资租赁。就这样，他获得了一辆启辰轿车，从事网约车业务。后因网约车业务不佳，于同年11月逾期还款，车辆被八豆旅游公司收回。但令敏洁没想到的是，还车近五个月后，她收到了贷款银行的催款通知。银行催促敏杰偿还车贷，这让敏杰一头雾水。

记者调查发现，敏捷“先租后买”的获车方式近年来在网约车领域得到广泛应用。

11月29日，敏洁告诉上游新闻记者，成都市武侯区法院诉杭州八斗旅游公司的案件已通过立案审查，她希望得到公平、公正的解释。

“以租代购”低门槛购车

家住成都高新区的敏杰告诉上游记者，2019年5月，她看中了蓬勃发展的网约车行业。据口口相传，这个行业被形容为极其光鲜亮丽。 “那时，每个人都在谈论跑车。司机们每个月的收入至少在1万多元，并且有相对空闲的时间。无论如何，我觉得机会很大。 ”

敏洁告诉记者，她在网上看到有人介绍，不少企业与一些主流网约车平台有“战略合作关系”。如果依赖这些平台中介公司，可以优先派送订单并获得额外补贴等便利条件。 。一次偶然的机会，敏杰通过第三方平台找到了注册地址在成都市武侯区的杭州八斗旅游成都分公司。敏洁告诉记者，她已经得到了公司业务人员的明确承诺，“如果你通过租赁和购买的方式从他们公司提车，可以优先送一辆跑车，比较方便。我读过我认为这不公平，但我还是签了。”

上游新闻记者注意到，敏捷与杭州八斗签署的并不是一般的车辆租赁或购买协议，而是一份“融资租赁”协议。

记者梳理敏杰提到的“不公平”条款发现，敏杰从八斗旅行社收到的启辰轿车总价值为8.05万元，首付比例为12.4%，约合人民币1万元。根据协议，敏杰作为承租人缴纳三年租金后，汽车租赁公司将车辆的产权转移给客户，相当于承租人用租金购买了汽车。

敏杰表示，通过这种方式购车，算上购置税、保险等费用，购车总成本约为11万元。 “这样买的话，月租会低一些，而且三年后还能买到车，所以我就选择这样买。”租和买。”

上游新闻记者计算了一下，如果敏杰通过银行贷款购买了价值8.05万元的汽车，并分三年分期付款，最低首付为30%，按目前的银行利息计算，总成本仅需10元左右。 。也就一万元左右，敏杰为何选择更贵的“先租后买”方式呢？

敏杰解释，虽然分期购车总价较低，但银行审批程序繁琐，信贷要求较高。 “通过租购，只需要缴纳押金和月租，还可以享受订单优先派送等便利。”敏杰解释道。我的每月付款完全没有压力。”

敏洁成功从八豆旅游成都公司提车后，成为了一名网约车司机，每天奔波在成都的大街小巷，为自己的方向盘生活而奋斗。然而，敏捷的网约车业务并没有想象中那么顺利。扣除各项成本费用后，利润根本没有达到预期的结果。坚持了不到六个月，敏杰于2019年11月无力缴纳会费。每月车款和首期贷款未还清后，敏杰通过先租后买方式获得的启辰D60轿车被八斗旅游收回。

还车后无人还贷

敏洁告诉上游新闻记者，车辆被八豆旅游回收后，她获得了一份《车辆回收协议》。协议规定，敏洁作为乙方，自愿将其租赁购买的车辆归还给甲方杭州八豆旅游技术服务有限公司成都分公司，“该车辆的使用权属于甲方” ”。条款第三条还明确规定，车辆移交给甲方后，甲方可以自由处置车辆，乙方不得进行任何干预，“车辆的所有权属于甲方。 ”

对于仍在偿还的购车贷款，归还协议规定，敏杰持有的借记银行卡需移交给甲方，甲方承诺偿还车贷剩余31期2569元每月。 。

敏洁表示，她在签署还车协议时，原本对协议中规定的相关赔偿费用和车辆扣除有异议，但八豆旅游态度较强硬，想尽快解决，所以没有有太多的反对意见。他说，“拿到还车协议后，我就以为车子的事情就结束了，一想到赔钱就赔点钱，反正以后可以不管了。”

麻烦还是找上了她。 2020年6月，原本以为自己与租车无关的敏洁收到了华夏银行宁波分行的《逾期催收信》和《信用划转通知书》。随后，中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司也向敏杰发出多封“催收函”，要求敏杰及时偿还车贷。

上游记者查阅敏洁收到的相关文件发现，敏洁于2019年5月21日通过“先租后买”方式从八豆旅游获得车辆时，与八豆旅游签订了个人经营个人贷款合同。华夏银行宁波分行同意敏杰向银行借款余元，分期36个月，固定年利率7.3%，用于购买汽车。同时，敏杰同意为被保险人购买中国人民保险公司宁波分公司的个人贷款保证保险。保险单上显示，在保险期限内，投保人逾期还款并超过保单规定的赔偿等待期的，视为发生保险事故，人保宁波公司承担“借款合同项下的责任”根据保险条款。全部未偿还贷款本金和相应利息的赔偿责任以及相关索赔也转移给保险公司。

敏洁告诉记者，保险公司目前要求她偿还车贷，但她认为这不公平。 “我的案子看上去很复杂，涉及到华夏银行和中国人民保险公司，但其实很简单。”简单来说，八豆旅行社把车从我手里拿回来后，没有及时去银行更换贷款人，也没有按照合同约定偿还车贷。我的车没了，但我还得还贷款。 ”

“先租后买”的迷雾

敏洁告诉上游新闻记者，2019年11月交车后，她也收到了银行逾期催收贷款的信息。当时八豆旅游回复她称，由于疫情突如其来，相关资金尚未收回。 ，所以迟到了还贷。 “等疫情正常化，我会及时还款。”但直到今年9月，中国人民保险公司再次向敏杰催收贷款时，她才意识到事态的严重性，开始寻求法律途径解决此事。

9月底，敏洁委托律师，决定通过司法途径解决自己与杭州八斗旅游之间因“先租后买”政策而产生的一系列问题。

11月29日，上游新闻记者从成都市武侯区人民法院获悉，敏捷诉杭州八豆旅游科技服务有限公司及其成都分公司的诉讼，经诉前调解无效，以“融资租赁”案和解。争议。”该案已正式立案，并将择日开庭审理，但八豆楚星尚未提交书面答辩状。法院公开信息显示，该公司仅武侯区人民法院就有大量涉及融资租赁合同的司法案件正在审理中，且均为案件被告。

上游记者还多次联系到通过各种方式将车辆交给敏杰的八豆旅游成都分公司相关工作人员，试图解释公司收回车辆后为何没有继续给敏杰车辆还款，保险又如何处理。公司应办理债务追收事宜。我们向该公司询问情况，但截至发稿，无法联系到八豆旅游的工商注册电话和营业电话。

上游新闻记者11月28日前往该公司位于成都的工商注册地址，地址为一栋商业办公楼。部分办公楼空置，但没有八斗公司的踪迹。周围的商户也表示不知道这里有。杭州八斗旅行社成都分公司。

四川纵牧律师事务所律师张丙耀告诉上游记者，敏杰从杭州八斗旅行社获得车辆的方式称为“以租代购”，在金融界也被称为“融资租赁”。 “融资租赁与传统的贷款金额和车辆所有权均属于出租人，消费者以长期租赁的形式向出租人支付租金，以获得车辆的使用权。租赁期满后，车辆所有权可以归还给出租人。”传统的融资租赁常见于飞机等大宗商品的交易中，但近年来也广泛应用于汽车等交易中。”

为何汽车长期不在自己名下的“以租代购”模式如此受汽车销售市场消费者青睐？处理过多起“以租代购”合同纠纷的张丙耀律师告诉上游记者，汽车融资租赁本质上是一种金融服务。消费者可以通过这种新的购车方式减少资金的积累，这本身就是合法的。是的，《民法典》还规定了融资租赁合同，“很多购车者选择以租代购，是为了避免自身的一些信用问题，也可以快速向银行借钱。对于很多人来说，这仍然是一个不错的选择。”

成都一家主要通过融资租赁销售汽车的汽车经销商负责人蒋勇证实了张丙耀的说法。 “汽车融资租赁本质上是汽车金融公司的贷款，对购车者的信用要求较低，很多客户只需要支付10%的首付，但无法零首付购买汽车。”采访中，姜勇告诉记者，算了一笔账，一辆官方指导价16.98万元的新车通过了“以租代购”模式下购买该车总共需要约19万元，首付约元的购车者可分4年分期贷款，贷款后每月还款3999元。解决了，接送是免费的。“很多买车的客户都用它来网约车，所以价格还是很有吸引力的。”

在租车行业工作多年的江勇告诉上游新闻记者，近年来，通过“以租代购”的方式，网约车行业确实取得了长足的发展，但也暴露了很多问题甚至骗局。 “有些是假身份。”租车诈骗汽车供应商时，往往是汽车供应商用高额保险绑定司机，然后在租约到期后以各种理由推卸责任。有多种情况，例如转让所有权以及利用严格的条款在到期后收回汽车。总体来看，先租后买仍存在不少问题。商家也参差不齐，争吵、纠纷是这个行业的常态。 “对于敏杰来说，这是常态。对于网约车司机来说，他们不仅要面对复杂的法律条款，还应该对融资租赁这个新兴行业更加警惕。

张丙耀律师告诉记者，“以租代购”与普通的分期购买不同。在所谓的“租金”未全额支付之前，所有权仍属于卖方，公司仍有权处置车辆，但后续的法律问题应及时澄清，以避免损失。 “消费者在购买新车时，应该提前充分了解不同的汽车金融选择。 “仔细阅读合同条款，特别注意合同性质、付款方式、履约期限、所有权、违约责任等与您自身利益密切相关的重要条款。”张丙耀建议，市场监管部门要切实对融资租赁行业进行监管和保护。合同双方的合法权益促进汽车融资租赁行业健康稳定发展。