什么是聚合支付？顾名思义，它是一个集成了各种互联网支付的支付接口。利用银行、非银行支付机构、转移结算机构的支付渠道，实现技术与服务的融合。各种二维码共同为企业和后台管理系统提供统一的平台，并提供统一的对账功能和资金管理功能，为消费者提供便捷的支付体验。无论何种支付工具，都必须为商户提供快速的收银管理。因此聚合支付的出现受到了消费者和商家的广泛欢迎。

聚合支付的背景是什么？

我不知道什么时候开始的。二维码无处不在。无论是街上卖红薯的叔叔，还是手机里卖凉皮的阿姨，大家都在用二维码。以支付宝等为代表的互联网支付公司利用强大的用户优势，将电子支付从大型企业拓展到我们生活的方方面面。移动支付时代已经到来。在移动支付的春天，各大机构都开始了自己的移动支付之旅。从银行、银联到支付宝、微信，再到京东、百度，各个机构都推出了自己的移动支付产品，原来的收银机也纷纷涌现。被二维码占用。

聚合支付遇到问题？

但问题也随之而来：面对大量二维码，消费者不知道使用哪个支付平台扫码；商户收银员不知道从哪个平台收款，出现其他麻烦。支付过高已成为许多企业和消费者的痛点。人们不禁想到，早在20世纪90年代，由于银行收据数量庞大，企业的收银台上摆满了各种POS机。满计数器的问题成了最麻烦的事情。直到中国银联似乎实现了全民网络，这一切终于结束了。银行柜的生意比机器时代更加到位。在这种情况下，为了解决商家充斥着二维码，消费者不知道该扫哪个码的问题，在美国被称为一体化支付的东西在中国就出现了。就是我们现在所说的聚合支付。聚合支付从2015年开始实施，2016年成为大趋势。现在有两种形式。

一是平台租赁模式。这种模式也被称为SaaS模式。该模式的特点是由专门的供应商平台建立，通过为商户提供支付软件实现多种支付方式的聚合，并为支付供应商提供聚合平台软件费用。 ，根据API调用向商家收费。二是流入模型。这种模式也称为支付代理模式。该模式的特点是提供一个支付平台系统，为支付代理接口提供统一支付，根据业务交易流向支付业务支付费用，但与资金流无关。

其次，几乎所有创新的金融技术、聚合和支付都在快速发展的同时，市场的标准和规范却远远落后于产业发展的步伐，因此市场的快速发展肯定会带来很多问题。主要问题集中在以下几个方面。什么是“二次净化”？是指未获得中国人民银行许可的单位或个人支付业务，借用被许可人渠道，在许可的支付机构开展实际支付业务和资金清算业务模式的行业。近年来，在支付市场快速发展的背景下，市场上存在大量机构，虽然没有支付牌照做事，导致大量业务安全无法得到保障。理论上来说，它只是一个信息服务的中介。所有资金流向、清算和风控均由持牌支付机构负责，但部分机构仍存在二次清算，给整个行业带来风险。一些机构甚至出现客户资金沉淀的现象，这也带来了严重的风险。

第三，在二维码扫描过程中，消费者的用户ID、用户账户、交易流量、甚至用户的手机号码都有可能被服务提供商支付。这些敏感信息已经成为一个巨大的隐患。持牌支付机构曾发生大量用户信息泄露事件。由于市场参与者不断涌现，组织信息服务和存储能力的聚合能力较弱，聚合中保留此类敏感信息的支付机构可能会带来重大风险。 。

聚合支付不同于传统支付行业。支付公司的收入仅来自服务费，后台转账费用很低。如果依赖聚合支付服务，其实很难生存。然而，中国的中小商户很少考虑资金安全，这往往导致服务费用较低。其结果是价格过低引发大量低质量的服务商，恶性价格竞争的结果就是市场混乱。

从支付行业的发展趋势来看，行业聚集是大势所趋。随着国家监管机构对行业的全方位监管，监管机构的有效干预结束了聚合支付行业在“独大”周期的制约下，聚合支付的讨价还价时代已经结束。未来聚合开发将迎来巨大的发展机遇和合规性。未来聚合支付将朝着更加规范、健康、创新的方向发展。主要趋势可能有以下几个方面。

聚合支付的发展趋势如何？

随着二维码、NFC近场移动支付方式的普及，移动支付将逐渐从购物领域走向多元化领域。无论是公共支付领域的水电费缴费、有线电视缴费、停车缴费等，都是聚合支付的潜在市场。从发展角度来看，未来的融合支付绝对不仅仅是二维码场景，那么简单的场景聚合，随着智能云POS等智能终端的兴起，二维码、NFC近场、IC卡等支付将被折入巨额支付总额。

目前开发的主要支付领域仍然是二维码支付聚合。这个代理的聚合是支付宝、微信支付、京东支付、以及少数银行支付。未来，随着聚合支付的快速发展，将会出现银行卡托收、支付宝、微信支付、游戏卡、移动预付卡、公交卡等预付卡的聚合支付服务。可能会成为一种发展趋势。市场规则清晰，银行、银联、非银行支付机构等行业龙头极有可能布局聚合支付市场，进而引导市场向多元化现场聚合方向发展，实现真正的多元化支付联盟。

支付是所有金融场景的入口。在准入形式上，聚合支付更有可能成为多金融融合的有效渠道。未来聚合支付将有可能通过某种方式实现多种支付方式和实时调整方式。符合条件的机构将不再局限于传统的业务支付、业务流程、消费分期、理财、金融服务会员等多元化的金融服务。代表性将成为可能，为聚合机构创造多元化的竞争优势。

目前移动支付主要集中在二线中心城市，这些机构之间竞争激烈。然而，移动支付在广大二线城市、县域市场和农村市场仍处于起步阶段，简单的POS机或软件支付难以满足日益增长的业务需求。因此，聚合支付的趋势已经形成，聚合支付已经进入二级市场和市场，下一个低成本优势将是聚合支付开拓蓝海业务的可能性。聚合支付通道已经到来，合规发展后将有更大的发展机会。