最近的媒体报道称，中央银行领导建立在线支付统一清算平台（称为的行业缩写）的计划已成形。让我们首先了解平台的角色是什么？

现有第三方支付模型的示意图：

网络连接建立后第三方支付模型的示意图：

从上图，我们可以看到，建立网络联盟后，第三方付款将从两层架构变为三层架构，而网络联盟将执行第三方付款机构的集中式清算功能。作者认为，中央银行在建立互联网联系方面的主要意义是监管机构需要清楚地看到第三方成员支付的资金流动。

在现有的第三方付款模式中，除了在储备金存款银行开设帐户外，付款机构还可以在多个储备基金合作银行中开设帐户，并且在同一支付机构中的资金流量信息也隐藏在付款机构中。在付款机构内部差异之后，可以调整不同银行帐户中的金额。监管机构只能看到银行帐户金额的变化，并且无法看到资本流的详细信息，这构成了非法和不规则法规的隐藏危险。

成立后，由支付机构和银行的多头连接进行的业务将移至平台进行处理。付款机构内的跨银行资本流程必须通过平台清除，这将改变支付机构通过客户储备存款伪装进行跨银行清算业务的情况。 可以掌握有关支付机构资金流的详细信息。

互联网连接的设计计划应避免触及现有的兴趣结构并降低前进的阻力。根据媒体报告，只是一个清算平台，没有付款功能。简而言之，将来不会有“网络应用程序”或“网卡”供消费者使用，这将避免直接与第三方支付机构共享蛋糕，以避免批评“裁判踢足球”；根据媒体报道，的股东排除了银行和，这将阻止银行和利用互联网平台扣押第三方支付蛋糕，以免批评“不公平竞争”。因此，互联网连接平台的建立是中央银行告诉第三方支付机构：“我不会改变您的业务结构，但我需要清楚地看到您的资本流程。”

网络连接的建立是“维修篱笆”的对策。网络平台的解决方案具有中国特征，并且在国外没有先例，这主要取决于中国支付系统的发展特征。由于最初专注于离线支付市场并错过了在线支付市场的机会，因此在线支付市场最终被第三方支付所占据。 咨询数据显示，在中国的在线支付市场中，支付宝和拥有前两股的股份，分别占50％和20％，而业务是第三家，占11％。在线支付市场已成为一个灰色区域，规模巨大，频繁交易，同时未能实现监管覆盖范围。考虑到目前是一个在同一市场中竞争的商业机构，无法直接以行政权力接管在线支付市场，因此建立网络连接是“弥补失败”的对策，而不会改变现有的利益结构。

但另一方面，我们还发现银行也开始反对第三方付款。 7月28日，12家联合股票银行启动了互联网财务联盟的建立，联盟银行签署了“帐户互连合作协议”。目前，联盟银行已经在系统和相互认可的帐户中互连，将来将相互联系。

互联网财务联盟的示意图：

互联网财务联盟的目的是直接在底部的银行之间打开在线支付渠道。只要一个人在联盟的一家银行中拥有一个全功能帐户，他就可以在联盟银行之间在线开设其他银行的电子帐户，以便在银行跨银行购买资金，保险，财务管理和其他金融产品，并享受跨银行的金融服务。这可以理解为银行试图摆脱第三方付款，并试图将客户，信息和数据保留在银行系统中。但是，互联网财务联盟的最终进步将取决于参与银行是否可以保持足够的开放思维来解决银行间不平等问题。

通常，尽管建立网络平台并未直接联系第三方支付的利息结构，但第三方付款面临信息透明度和业务标准化的挑战。此外，银行业还专注于在线支付市场。让我们拭目以待，看看未来第三方支付的行业结构是否会改变。 （来源：华尔街新闻）

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