为26岁单身女性设计保险计划书大模型答题能力如何？

已知：二姨家的表妹，26岁，单身，年收入15万左右。

、Kimi和豆包将如何为她设计保单？

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一、需求分析

1.基本情况

-年龄：26岁，健康状况良好，保费成本较低。

年收入达到15万元，即每月平均约为1.25万元，因此建议保费预算设定在年收入的5%至10%之间，大致相当于7500元至1.5万元/年。

目前我未婚，膝下无子，然而必须确保个人健康风险得到保障，并且为将来可能出现的家庭负担做好准备，比如父母养老和住房贷款等问题。

2.核心风险

-疾病风险：重大疾病治疗费用高昂，且可能导致收入中断。

-意外风险：意外事故导致伤残或身故，影响个人及家庭经济。

-身故风险：若负债（如房贷）或需赡养父母，需覆盖责任。

二、保障方案推荐

总预算：约8500元/年（占年收入5.7%）

三、配置逻辑详解

1.百万医疗险

该功能旨在应对高额医疗开支，例如癌症治疗和心脏手术费用，同时弥补社会保险的不足之处。

建议挑选那些承诺续保期限长达20年的保险产品，例如支付宝的好医保或平安的e生保，以防止因健康状况的变动而失去保险的覆盖。

2.重疾险

计算保额时，应考虑涵盖3至5年的收入范围，即45万至75万，并建议设定最低为50万，以此保障患者在患病期间的生活费用和康复治疗所需。

在产品挑选方面，消费型重大疾病保险以其高性价比受到青睐，应优先考虑涵盖常见重大疾病（如癌症、心脑血管疾病）以及女性特有的疾病（如乳腺癌、宫颈癌）。

3.意外险

年轻人面临较高的意外风险，因此拥有100万的保额可以应对极端情况；同时，附加的意外医疗保障（涵盖非社保范围）能够有效应对日常生活中的摔伤、烫伤等问题。

4.定期寿险

若您名下承担着房贷或需承担赡养父母的责任，建议您考虑将债务以及未来5至10年的家庭日常开销纳入保障范围（若目前无债务负担，则可暂不进行此操作）。

四、可选补充方案

若您有足够的预算（每年增加3000至5000元），则可额外购买终身保障，这样就能确保在70岁之后也能享有重疾保障。

当年度结余较为丰厚之际，可以选择投资储蓄型保险产品，例如每年投入1至2万元，通过这种方式进行强制储蓄，为将来的养老生活或子女教育储备资金。

五、注意事项

1.健康告知：投保前务必如实告知健康状况，避免理赔纠纷。

定期审视并调整：大约每两到三年，或者在面临人生重要转折（如结婚、购置房产、生育子女）之际，对保障不足的部分进行重新评估和补充。

紧急情况下，建议您设立3至6个月的生活费用储备（大约在3万至7.5万元之间），将其作为应对突发事件的资金，并且应将其安排在保险规划之前。

该方案年度总保费为：医疗险300元、重疾险4500元、意外险300元以及寿险600元，总计5700元。

豆包：

以下提供了一个契合您个人情况的保险保障方案样本，您可以根据个人的具体需求和财务状况对其进行相应的调整与优化。

1.重疾险

建议挑选一份保额大约在五十万元的重疾险，鉴于重大疾病的治疗成本通常较高，这样的保额在被保险人不幸罹患重疾时，能够提供足够的资金支持治疗、康复过程，并有助于补偿因疾病导致的收入损失。

2.百万医疗险

挑选那些能够确保续保的保险产品为上策，例如医享无忧（20年期）这款产品，其保障范围十分全面，设有1万元的免赔额。它涵盖了意外伤害或疾病导致的住院费用、特殊门诊费用、门诊手术费用，以及120种重大疾病的住院费用，每年累计报销额度高达400万元，20年内的累计最高报销额度可达800万元。此外，还包括质子重离子医疗费用报销、住院费用垫付等增值服务。同时，它还附加了88种院外特药保障，有效应对高额医疗费用的风险。

保费：每年保费约247元。

3.意外险

保额选择：您可以考虑投保一份保额为50万元的意外险，这样可以在遭遇意外事故时，有效应对可能导致的身故或伤残等风险。

4.定期寿险

若父母依赖你进行赡养，或者你承担着其他经济义务，那么考虑购买定期寿险是个不错的选择。在此情况下，保额的设定应与你的经济负担相匹配，通常建议购买额度为年收入的5至10倍。举例来说，若你选择100万元的保额，那么保险期限可以设定为从现在起到60岁，且保费支付期限也应持续至60岁。

依照既定方案，每年所需缴纳的保险费用大约为7251.4元，这一数额处于你年收入15万元的5%至10%区间内，故而不会对你造成显著的经济负担，并且能够确保你获得较为周全的保险保护。

Kimi:

您好，非常荣幸能向您推荐保险保障方案。在构建这一方案的过程中，我们会综合考虑您的年龄、健康状况、经济状况、家庭负担以及工作可能存在的风险等关键因素。以下是一个基础的保险保障计划结构，您可以根据个人情况对其进行相应的调整：

1.意外伤害保险：

意外险涵盖了意外伤害、残疾以及死亡的风险，属于基础型保险产品。

建议的保险金额应为您的年收入五至十倍之范围，具体数值介于七十五万至一百五十万之间。

2.重大疾病保险：

若您不幸被确诊患有特定严重疾病，重疾险将为您提供一笔资金支持，以此协助您承担昂贵的医疗开支及日常生活开销。

-建议保额：根据您的年收入的3-5倍，即45万-75万。

3.医疗保险：

-医疗保险可以报销因疾病或意外产生的医疗费用。

-建议选择包含门诊和住院的全面医疗保险。

4.定期寿险：

定期寿险在特定时间段内为被保险人提供死亡保障，一旦保险期限届满而投保人依然健在，相应的保险合同便会宣告结束。

-建议保额：根据您的年收入的10倍，即150万。

5.养老保险：

-养老保险可以为您的退休生活提供经济保障。

-根据您的退休规划和预期的退休生活水平来确定保额。

6.储蓄型保险：

储蓄型保险兼具保障和储蓄双重特性，是构建长期投资组合的重要元素。

-根据您的财务规划和投资偏好来选择合适的产品。

7.女性特定保险：

为了应对女性特有的健康困扰，诸如乳腺癌、宫颈癌等问题，我们特别增设了额外的保险措施。

在制定保险计划时，还需要注意以下几点：

保费预算需合理规划，建议将保费支出限定在年收入的10%至15%范围内，以避免给个人经济带来过重压力。

请根据您的实际需求和财务规划，挑选一个恰当的保险服务期限，这可以包括较短的时间段、中等长度的时间段，亦或是较长的保险覆盖期。

-保险公司选择：选择信誉好、服务优质的保险公司。

-保险条款：仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等。

请留意，这仅是一个基础的结构，而具体的保险种类及保障额度应依据您的个人状况与具体需求来选定。我们建议您寻求专业保险顾问的帮助，以便获得更为贴合您需求的个性化指导。

最快7秒“交卷”大模型给出的保单能得多少分？

观察大模型输出的保险规划，我们可以发现，Kimi和豆包所设计的方案均涵盖了重疾保障、意外伤害保险以及医疗保障等基础保障功能的保险产品，这些产品也是市场上个人及家庭在配置保险计划时普遍的首选。

就生成所需时间而言，Kimi的生成速度最快，仅需7秒钟即可完成；而生成时间最长的案例，耗时达到了61秒。

从内容的细致性来看，三个大模型各有特点：

该方案内容详尽，不仅详细列出了各项产品的保险金额、年度缴纳的保费等具体数据，而且在介绍中还穿插了对部分产品的推荐。然而，这些推荐保障方案的缴费金额与最终实例方案的缴费金额并不一致，用户需在后续自行计算或辨别实际的年度保费金额。

Kimi的产品介绍详尽无遗，不仅涵盖了基础的保障方案，还特别列举了针对女性的特色保险产品，为用户提供了新的选择方向。然而，其内容简洁有力，仅展示了推荐产品的保险金额，并未提供年缴保费的明确范围。如需深入了解，还需另行搜索相关信息。

豆包的方案更具市场导向，不仅详细列出了各类产品的种类、提供的保障以及大致的年缴保费数额，而且还提供了一系列推荐产品及其特性，使得用户能够更加直观地了解。保通社据此对豆包推荐的产品进行了随机查询，结果显示，这些推荐产品在年缴保费及保障特性方面与描述基本一致。

此外，保通社观察到，他们提供的保障计划普遍涵盖了基本的保险配置，这同样是众多保险代理人入门时所需掌握的基本技能。从逻辑推理的角度来看，他们已经对普通成年人可能遇到的风险进行了总结与剖析。然而，若想依据大模型的方案购买保险产品，仍存在一定的挑战。毕竟，市场上的保险产品种类繁多，即便是同一类产品，也可能有上百款可供选择。要挑选出符合个人需求的产品，还需与大模型进行更深入的交流，或借助外部资源。

保代：大模型只是工具，并非万能

观察他们所制定的计划，该方案并无瑕疵。一位代理人，在审视了该大模型生成的保险计划书后如是说，他指出，当前用于生成保险方案的工具已经相当成熟，其背后依托的是一套完善的模板系统。尽管大模型能够处理许多通用内容，然而针对具体和个性化的方案，仍需人工介入，因为影响客户决策的因素是相当繁多的。

紧接着，保通社围绕“健康告知需留意的关键点”这一主题展开讨论，豆包、Kimi亦分别分享了自己的见解。

豆包与Kimi的讨论主要集中在保险领域的专业知识上，例如，他们强调了需真实陈述过往疾病史、职业相关风险等事项。他们指出，健康信息的真实提供对于保险公司来说至关重要，因为它有助于保险公司精确评估潜在风险，进而为投保人提供适宜的保险方案和保障。若未如实告知，可能会使保险合同失效，进而损害投保人的合法权益。

在法律层面，对未如实告知的后果以及告知的基本原则进行了多角度的阐释。比如，在有限告知原则方面，明确指出：只需对保险公司直接提出的问题作出回应，未被询问的信息则无需主动提供。举例来说，如果调查问卷只问及“在过去两年里是否有过住院经历”，那么关于两年前的住院情况就无需进行说明。

该代理人指出，大型模型仅是一种辅助工具，并非无所不能，众多事务仍需人类亲自完成，这正是代理人的独特优势所在。

每日经济新闻