东南快报记者郑晓华

腾讯与阿里巴巴在打车软件领域刚有一番较量，如今双方又将竞争焦点转移至网络信用卡市场。两家公司近期在同一天宣布将与中信银行携手推出网络信用卡，这一消息一经公布，便引发了众多网友对网络信用卡形态的好奇。那么，这款横空出世的信用卡究竟有何特点？昨日，记者分别对支付宝和微信的相关负责人进行了采访。据调查，相较于传统银行卡，网络信用卡凭借互联网和大数据技术，从申请到发放仅需短短几分钟，且一经发放便可以即刻投入使用。

卡片啥样？

只是一串数字而已

众多网友对于网络信用卡的外观形态十分好奇，近日，支付宝及腾讯两家公司均向本报刊送了该产品界面的图片。

通过分析双方提供的图片资料，我们注意到，与线下发行的普通信用卡不同，网络信用卡并未采用各大银行所使用的那些装饰性图案，而是在支付宝钱包和微信中以一串数字的形式出现。

用户申请的支付宝网络信用卡在成功后，将自动显示在用户已绑定的快捷支付银行卡列表里。此外，该卡的相关信息，如卡号、信用额度、账单日等，也将一同展示。与此同时，微信信用卡亦会在“我的银行卡”页面中呈现，两家企业推出的网络信用卡界面设计相似度较高。

怎么申请？

在线审批几分钟即可

据调查，目前用户若想申请微信信用卡或支付宝网络信用卡，需在手机端下载并使用微信钱包或支付宝钱包进行在线操作。

微信相关部门负责人透露，用户只需访问“我的银行卡”模块，便能够找到申请中信银行微信信用卡的通道，该通道在推广初期将分阶段向用户逐步开放。

支付宝相关人士透露，当前首张网络信用卡正在经历调试流程，并计划在下周正式与公众见面。具体申请流程包括：用户需在支付宝钱包中关注中信银行信用卡的官方公众号，然后通过公众号提供的“快速办卡”功能，即可在线实时提交申请。

据调查，与线下办理信用卡需填写繁杂的表格、等待长达十天半月相比，网络信用卡继承了互联网产品简单、快捷的特点。

这位负责人指出，整个过程仅需短短数分钟即可完成。用户只需输入姓名、身份证号、手机号、住址等个人信息，系统便会将这些资料提交至后台进行审核。审核过程中，系统将参考用户的网络信用数据以及银行征信记录，确保审批结果能够即时反馈给用户。

如何使用？

线上线下均可使用

为了争夺新客户，腾讯和阿里不仅推出了多项促销活动，而且对网络信用卡实施了免收年费的政策。据悉，一旦用户成功申请到网络信用卡，便能够立即将其应用于网购、移动支付等多种消费场景。在消费方式上，它与普通银行卡绑定使用并无二致。此外，该卡还支持在合作的线下店铺消费，从而实现了线上线下的无缝连接。

记者得知，在福州，除了数千辆出租车能够使用外，众多百货商店、电影院以及餐饮店铺等实体店面亦支持使用。

额度多少？

信用额度最多5000元

支付宝透露，首批发售量约为百万张，信用额度从200元起，最高额度则依据用户的网络信用水平来设定。同时，用户的消费和信用历史将被考虑，以逐步增加信用额度。相比之下，中信微信信用卡的额度设定为三个等级，分别是50元、200元以及1000至5000元不等。

支付宝方面负责人指出，除了银行的信用记录，网络信用卡还会根据用户过往的网络消费及信用信息进行综合评估。他们强调，替代传统流程的是用户在网络平台上积累的大量实名认证信息和信用数据。据悉，支付宝的实名认证用户已超过三亿，基于这些用户积累的信用数据，构成了国内最大的企业信用数据库。微信团队的相关负责人透露，腾讯与中信银行将依托各自的大数据优势，对风险进行评估，进而决定授信的具体金额。

前景如何？

存在短板但有发展趋势

记者观察到，目前这两家大型公司推出的网络信用卡，若未申请实体卡片，用户的支付方式便局限于线上购物或移动支付支持的实体店铺。换句话说，若实体店铺不接纳微信支付或支付宝，那么这张网络信用卡对用户而言，不过是一串数字符号。由此可见，网络信用卡相较于传统信用卡，在实用性上仍存在不足之处。

尽管目前仍处于起步阶段，网络信用卡的成熟还需一段时日。易观国际的分析师张萌指出，互联网信用卡作为银行业务的创新形态，无疑是开启网络信用卡财富宝藏的初始挖掘工具。它使得传统信用卡不再依赖实体卡片，这一变革正是网络时代去实体化趋势的显现，同时也预示着信用卡未来的发展方向。技术进步的推动下，配备移动支付功能的商品将逐渐进驻更多传统实体店铺，而网络信用卡的应用场景也将随之扩大。

有问有答

1、网络信用卡可以申请实体卡吗？

微信：如果需要，可以申请实体卡。

支付宝在授信额度超过1000元的情况下，将向用户寄送一张实体信用卡。

2、网络信用卡被盗刷了怎么办？

微信将携手众安保险开展合作，旨在有效减少客户信用风险和银行投资风险。同时，微信支付已获得中国人民保险公司的保险保障，并正式推出了“你敢用，我敢赔”的全面赔付机制。

支付宝依托其实名认证用户群体及信用记录，结合中信银行的信用卡信用评估信息，共同构成了向消费者提供信贷支持的重要参考，同时在风险管理方面扮演着核心角色。在此之前，支付宝实施的快速支付先行赔偿机制，也适用于网络信用卡交易。

3、免息期限分别是多少？

中信微信信用卡提供长达50天的免息服务，且不收取年费及其他费用。一旦免息期结束，若账单金额超过3000元且用户尚未偿还，财付通系统将自动将其分为三期，此时用户需支付分期手续费（即分期总额的1%乘以3）。然而，若账单期间累计消费不足300元（不含300元），则必须一次性结清，不适用自动分期，否则将计入逾期记录。逾期了需按比例缴纳罚金。

支付宝网络信用卡的免息期限可达到50天之久，而且用户还能享受终身免收年费以及中信银行提供的双倍积分等额外优惠。