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移动支付日益普及，花呗扫码付款被一些人在民间借贷中进行了“创新”使用。可是，这种看似便捷的操作背后隐藏着法律风险，相关借贷行为有可能被判定为无效，金额较大的甚至会面临刑事责任！

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案情概要

李某和周某是朋友，2024年8月周某因资金周转需要向李某借1万元，李某当时没有现钱，便通过支付宝“花呗”给周某转了1万元，之后李某催要借款，周某却推诿不还钱，李某就把周某告到法院，要求其返还借款并支付利息 。

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法院审理

法官审理后得出结论，涉案借款是李某以通过“花呗”扫码付款的形式向周某支付的，“花呗”属于消费性贷款，所以李某已经构成套取金融机构转贷的行为。由于李某出借的款项来源于金融机构的贷款，因此他基于贷款转贷与周某形成的民间借贷行为应当被认定为无效。合同如果无效，那么因该合同取得的财产就应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。要是双方都有过错，那就应当各自承担相应的责任。李某把从金融机构获得的贷款进行转贷，这是双方都明知的事实。所以李某与周某对于合同无效都存在过错。周某应该将涉案借款1万元予以返还。对于李某所主张的转贷款项的利息，法院不予支持 。

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法官提醒

“花呗”全称为蚂蚁花呗，它是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，其本质属于消费贷款产品，目的是让用户在没有足够现金时能够先消费后还款。在本案中，李某通过支付宝“花呗”向周某提供的收款码付款，这是一种套取金融机构贷款转贷的行为，依据法律规定，该借贷合同是无效的。公民向金融机构贷款，要按照借款用途使用借款，若将借款转贷他人，转贷行为是无效的，要是转贷金额较大，就可能构成刑事犯罪。

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法条链接

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条

民事法律行为出现无效、被撤销或者确定不发生效力的情况后，行为人因该行为所取得的财产，应当予以返还。若不能返还或者没有必要返还，应当折价补偿。有过错的一方，应当赔偿对方由此所受到的损失。要是各方都有过错，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定了相关内容，它是关于民间借贷案件审理时适用法律的具体条款，涉及到诸多方面的法律适用问题，对规范民间借贷案件的审理有着重要意义。

具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

以向其他营利法人借贷的方式取得资金，再进行转贷，以向本单位职工集资的方式取得资金，再进行转贷，或者以向公众非法吸收存款等方式取得资金，再进行转贷的；

出借人没有依法取得放贷资格，其以营利作为目的，向社会上不特定的对象提供借款。

出借人事先知道借款人借款用于违法犯罪活动，出借人应当知道借款人借款用于违法犯罪活动，出借人仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的。

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条

以转贷牟利作为目的，套取金融机构的信贷资金，然后高利转贷给他人，若违法所得数额较大，那么会被处三年以下有期徒刑或者拘役，并且要并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；要是数额巨大，会被处三年以上七年以下有期徒刑，同时并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位若犯前款所规定的罪行，那么要对单位判处罚金，并且对于单位中直接负责的主管人员，以及其他直接责任人员，要处三年以下有期徒刑或者拘役。

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