在深入推进“廉洁网络2024”专项行动和查处网络重特大案件专项行动中，微信公安局网络安全支队近日联合微信警方侦破一起大规模跨境网络犯罪案件。非法第四方支付平台案，成功捣毁一起例行贷款诈骗案。 提供支付结算渠道的犯罪团伙。 涉案人员72人被捕，涉案金额超过4.8亿元。

警方破获大规模跨境非法支付平台案

今年2月，江苏微信市民顾女士急需用钱，于是在网上办理了贷款。 然而，当顾女士拿到贷款后，她觉得自己被骗了，于是报了警。

受害人顾女士：我在网上找到了一个叫“有米有品”的贷款软件（App），填写了自己的信息和银行卡账号。 它有预期的贷款金额。 我损失3000元后，立即转入1650元到我填写的银行卡账户上。

贷款工作人员表示，1300多元是服务费，所以顾女士只收到了1650元。 当顾女士觉得费用太高，想提前还钱时，却无法如愿。

受害人顾女士：App借用期限为5天。 我想提前还钱，但又无力还款，于是每天产生300元的违约金。

接到报案后，警方立即针对该贷款APP展开深入调查。

江苏微信市公安局网警大队民警蔡浩：只要他们的风控审核通过，受害人通过了贷款申请，贷款转账就会直接转给受害人，无需经过银行的步骤。受害者点击申请贷款。 与银行卡绑定，称为强制借贷。 另一种情况是，他们的贷款APP在一段时间后就会被下架，导致受害者无法正常还款。

经查，“第四方支付平台”浮出水面

被骗贷款的顾女士不仅没有还钱，还得每天缴纳所谓的违约金。 如果她拒绝支付违约金，对方就会不断打电话、发短信催促付款，甚至进行口头威胁。 警方根据线索进行调查，发现顾女士已步入一场例行的贷款骗局。 经过进一步调查，一家所谓的第四方支付平台进入了警方的视线。

警方调查发现，该贷款APP涉嫌套路借贷。 顾女士是如何接触到这款贷款APP的？

通过调查该App的推广团队，警方发现，包括“有米有品”在内的数百款涉嫌套路贷款的贷款App均位于一个名为“火牛”的第四方支付平台上。

江苏省微信公安局塘桥派出所副所长左超：本案中的“火牛”第四方支付平台实际上是一个虚拟货币交易平台。 所谓第四方支付，是通过多种第三方支付平台、合作银行等服务机构完成的综合支付。 本案中，“火牛”平台控制的第四方支付并未实际获得合法的支付业务。 非法从事支付业务结算的持牌和无牌机构。

警方查明，“火牛”平台是王某等4人创办的。 他们有明确的分工。 有的负责收款和发放贷款，有的负责贷款催收，还有的负责app推广。 他们也在内部使用它。 抢单模式。

警方进一步调查发现，该平台内部运营也采用了区块链技术，并使用虚拟货币“火牛币”进行结算，以避免资金被追查。

网贷诈骗团伙被捣毁

72名涉案人员被捕

经过两个多月的侦查，微信警方基本掌握了“火牛”第四方支付平台组织架构等核心线索，并迅速展开行动，将涉案犯罪嫌疑人全部抓获。

4月28日，微信警察组织116名警力前往广东、广西、四川、浙江等地开展同步封网行动。 抓获涉案人员72人，查获作案使用的电脑41台，涉案资金逾4.8亿元。

此次打击实现了来自App赞助商、第四方支付平台、App开发商、App推广商的全链条打击。 截至事发，“火牛”第四方支付平台注册App商户超过100家，贷款记录超过20万条，涉案网贷诈骗受害者超过21万。 平台对每笔交易收取1%-1.5%的手续费。 据初步统计，该平台已累计财富超过9000万元。 目前，涉案犯罪嫌疑人36人已被采取刑事强制措施，其余人员也已被依法处理。