进入2016年以来，第三方支付行业似乎在央行等监管部门的监管名义下突然进入了寒潮期。 说实话，今年对于支付收单行业来说不太友好。 密集的政策发布和不断的整改、处罚、监管呼声让业内人士头晕目眩，不少同行普遍对未来感到迷茫。 不过，在小编看来，大治的世界一定来自大乱。 从以往的规则来看，如此频繁的关键整改并不一定是坏事。

另外，造成现在这种局面的原因其实早已揭晓。 从支付行业跑路等一系列风险事件频发，以及用户资金安全、财务造假、资金沉淀风险等问题层出不穷的野蛮发展来看，如果不采取额外措施，制止，我就担心这场野火会变得更严重。

近日，银联、通联开出了天价罚款。 这并不是第三方支付第一次受到严厉处罚。 此前，已有3家支付公司被吊销支付牌照，众汇支付被吊销互联网支付牌照，仅保留1家银行。 12个省市的卡收单牌照也被央行暂停业务，首批27家支付机构牌照也正在等待换发，另有13家牌照将于8月到期。

监管日益收紧下，第三方支付企业的未来何去何从？

今天，小编就2016年上半年支付行业发生的重大事件和政策做了如下整理。虽然很多政策已经发生，但小编认为其中还是有很多值得借鉴的价值。值得所有有志之士共同发展。 以下内容不仅包含了监管部门的态度，也提供了对现状和发展的一些理解。

一、2016年3月上旬全国人大代表、中国人民银行微信支行行长、国家外汇管理局广东省分局局长王敬武在2016年3月上旬两会上提出：现行《支付结算办法》于1997年颁布，不再适用。 经济发展的需要，迫切需要改革。 因此，为满足支付结算业务监管需要，应加快制定《支付结算条例》。

这可以说是拉开了改革序幕的一次具有里程碑意义的讲话。 两次会议的提案表明，监管层已开始集中整治支付行业，并就分析实际问题做出了安排。 介绍也从这里开始。

2、两会后不久，即2016年3月17日，中国人民银行发布了《关于对银行卡收单外包业务进行抽查的通知》，用银发[2016]77号，发布了一些颇具意义的文件。字：

“本次抽查共检查商户，发现假冒商户，占比28.79%。其中，中信银行微信支行、乐福支付有限公司、现代金控（成都）有限公司”。微信及微信分公司、微信德易网络科技有限公司安徽分公司、微信瑞银信息技术有限公司微信内蒙古宁夏分公司、拉卡拉支付有限公司微信分公司等。商户比例高于65%，商户真实性审核问题存在严重问题。”

3、2016年3月18日下午3时30分，国家发展改革委、中国人民银行联合发布《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》。 银行卡刷卡手续费定价新规则已经制定。 将于今年9月6日起实施。 期待已久的贷款分开、利率统一政策终于尘埃落定，正式启动。

降低发卡机构的信用卡刷卡率

借记卡不超过0.35%，信用卡不超过0.45%，无论商户类别如何

降低网络服务费率

降低至不超过交易金额的0.065%，发卡行和收单行各承担一半

调整发卡银行服务费和网络服务费封顶控制措施

发卡银行借记卡单笔交易手续费不超过13元； 单笔交易网络服务费不超过6.5元。

部分商户实行优惠费率

全额免除非营利性医疗机构发卡服务费和网络服务费； 超市等按照费率总体稳定的原则，对发卡服务费、网络服务费给予折扣。

正式实施日期：2016年9月6日

PS：关于POS圈支付网费率改革解读的头条已经很多了。 如果您需要了解更多，可以查看我们公众号的历史文章。 这里我就不再重复了。

4、2016年4月，中央的动作开始变得频繁。

2016年4月1日，中国支付清算协会发布《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法（暂行）》，要求接入单位提供真实、完整、准确、及时、有效的机构业务信息运营。 及时收集和维护风险信息。

4月初，央行下令：省人民银行会同省公安经侦、工商机关等机构成立“重大支付犯罪打击办公室”，在全国范围内启动二次清查严查公司。 据业务人士透露，目前所有知悉二次清关公司均已完成清算交接工作，已移交给支付公司渠道。 各支付公司也彻底停止了大商户清算模式，避免被竞争对手抓住和举报。 现在市场上所谓的开放渠道大多不包含资金。 清算等核心业务，所以市场上传统的“二次清算”，即商户资金的二次结算，已经非常少见。 不排除有不怕死的人。 请继续第二次清关，等待英雄！

4月7日，央行发布《支付结算领域举报违规行为奖励办法》

4月11日，中国支付清算协会发布《非银行支付机构自律管理评价实施办法（试行）》。 第三方支付机构的考核项目包括用户管理、商户管理、资金管理、反洗钱和反恐融资、移动终端管理、系统管理等六大项。

4月13日，联盟闪付行业管理委员会发布了首张手持刷卡未通过认证黑名单。 截至目前，已有超过170个手持刷卡支付品牌不幸被列入名单。

4月14日，央行印发《互联网金融风险专项整治实施方案》，国务院组织14部委召开视频会议，在全国范围内开展互联网金融领域专项整治。为期一年，明确责令整改期间，全国各省市暂停登记名称、经营范围中含有金融相关字样的企业。

4月15日，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行。

简要通知：

1、延长信用卡免息期，取消信用卡免息期不能超过60天的限制。 未来银行可以自行确定免息期的长短。

2、取消限制（信用卡首月最低还款额不得低于透支余额的10%），最低还款额可以更低，由银行确定最低还款额。

3、不再缴纳滞纳金，滞纳金为最低还款额未付部分的5%。 现在央行取消了这一限制，由银行决定是否收取滞纳金以及收取多少，名称也改为更好听的“滞纳金”。

4、不再收取超限费用。

5、透支利息降低，最低降低30%。 此前，如果您在最后还款期后未能还款，银行将向您收取每天0.05%的利息。 现在央行不再规定如此严格的规定。 更有30%的波动空间。

6、信用卡ATM取款限额提高至每日1万元。 此前，央行规定使用信用卡在ATM机提取现金每日最高取款限额为2000元。 现在已经放宽到最高1万元； 另外，把信用卡里的钱转到自己的银行卡或支付宝上，利率由银行自己决定，不再受央行限制。

4月18日，《支付机构评级管理办法》颁布，将支付机构分为5类11级。 DE机构将暂停支付业务直至吊销牌照，涵盖网上支付、收单卡、预付卡三类机构。 支付机构分类评级每年进行一次。 自评结果需于每年3月1日向当地银行报送。 地方银行将于5月1日将评估结果报请央行批准。

这五类11个级别的考核内容分别围绕准备金管理、风险控制与合规、客户权益保护、技术安全和系统处理能力、反洗钱义务、业务可持续发展、行业自律等方面进行。 D、E级直接考核规则简单易操作，如未实际开展业务、假冒商户超过5%、核实纠纷、投诉、举报多次、被动配合行业自律等等修复测试阶段正式开始。

4月底，联动闪付响应高层号召，全力普及POS终端非接触式功能，实行现场登记流程，为后续96费改革积极准备。

4月26日，央行发布关于转发《中国人民银行办公厅关于开展移动金融和金融IC卡受理环境安全及标准全面专项抽查的通知》的通知。 虽然很拗口，但是对账户实名制等起到了指导作用。 超级央行的大数据系统为此奠定了基础。 国家权力主导的支付改革正式到来。

5、2016年5月上旬，中国支付清算协会就《支付结算违法违规行为举报奖励措施实施细则》等文件发出征求意见函。 现在已经实施了。 据业内人士透露，已有大量人士通过该《办法》中国官方举报网站进行举报。 此外，2016年7月，联合闪付、通联被实名举报，被中央罚款4700万元。

6、2016年6月7日，中国支付清算协会（以下简称协会）在线支付应用工作委员会（以下简称工作委员会）第三次会员会议暨第三届第一次会议常委会在微信上召开。 本次会议审议通过了《非银行支付机构网络支付业务自律规范》

7、2016年6月13日，中国人民银行还发布了《中国人民银行还下发关于银行卡风险管理的紧急文件通知》

印发《关于银行卡安全管理和风险防控的指导意见》，要求自2017年5月1日起全面关闭芯片磁条复合卡磁条交易，并要求各商业银行实行无卡换卡政策。更改数字，并且是实时的。 发卡等措施将加快金融IC卡替代现有磁条卡的进程。

同时要求银行卡清算机构会同成员机构采用网络终端签名。 应采取唯一标识等技术措施，加强对接入网络的受理终端的管理。 严禁不符合标准或非法改造的受理终端接入网络。 对现有码头建立定期检查制度，持续开展码头抽查。

8、2016年6月17日，《支付违规行为举报细则》正式发布

9、2016年7月，中国支付清算协会发布《非银行支付机构标准体系》

10、2016年7月25日，中国支付清算协会正式发布《关于加强银行卡敏感信息安全管理防止终端修改的通知》。

简要通知：

1、加强敏感支付信息安全使用内控管理。

2、大力推广金融IC卡应用，降低磁条交易风险。

3、规范受理终端安全管理，防止改造机器入网。

4、提高敏感支付信息安全保护的技术水平。

5、有效提高业务开通和交易过程中的身份认证强度。

6、加强特约商户规范管理。

7.规范获取外包服务管理。

八、加强对客户银行卡支付安全教育

九、行业各参与者应树立可持续发展的科学管理理念，坚持依法合规经营，努力提高从业人员的职业道德和职业素质，加强从业人员的职业道德教育，规范经营行为，自觉维护市场秩序。 树立支付行业良好形象。

十一、各行业参与者应自觉接受社会监督。

说实话，这几乎呼应了一篇题为《行业白皮书：数百万二手POS机暗藏安全隐患，信用卡刷卡安全或成灾难！》的文章。 POS 支付网络于2016年3月发布。

至此，一系列的整顿风暴让收单行业在短时间内陷入了困境。 其中，二庆等严重违法行为可以说已经被判了死刑，其他违法行为也受到了一定程度的处罚。 遏制，如未实行实名制、外包服务管理不规范等。

但放眼未来，这些整改将对未来国家的互助金融业和支付业产生重要的积极意义。 随着整治工作的进一步升级，相信一切不具备业务能力和创新精神的小型机构都将被清除出市场。 赌博，留在战场上的，才是真正有能力战斗在前线的战士。 现在监管层似乎正在释放某种信号。 面对支付行业这个备受瞩目的行业，可能需要一段时间的调整才能腾飞。 只有这样，才能有效匹配我国未来互联网金融产业的格局。 作为共同基金的基础，支付的重要性自不必说，但其安全性和可靠性也起着重要作用。 毕竟，只有更厚实、更稳固的基础，才能筑起。 建筑物越高越坚固。 （来源：中国投资咨询网）

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