在科技飞速发展的今天，互联网金融也借助科技得到了快速发展，诞生了很多创新产品和工具。 支付宝、微信支付、银联、京东支付等支付方式不断充斥着人们的生活。 在此背景下，随着手机及各类移动终端使用量的快速增长，传统金融领域逐渐转向移动金融时代。 就当前发展形势来看，移动支付已成为金融创新的重要基础能力和驱动力。 为了给客户提供更好的移动支付体验，微信银行顺势而为。 一方面，大力与支付宝、微信等第三方支付公司合作。 与我们合作拓展银行卡移动支付应用场景； 另一方面，与云闪付合作，大力推广移动支付和云闪付二维码支付； 同时，与微信卡公司合作，拓展移动支付应用场景，方便市民出行。 。 微信银行电子银行集合了多种支付方式，统称为微信银行电子银行移动支付产品。

（一）市场定位

1、市场容量与需求

截至2017年12月，我国移动互联网用户规模达7.53亿。 移动支付用户规模快速增长。 网民向移动互联网迁移已成定局。 未来，随着手机智能终端占比不断提升，移动互联网将孕育巨大的市场机会。 。 第二是移动商务应用的增长。 移动支付、移动网络购物、移动旅游预订用户规模快速增长，并持续向移动终端迁移。 移动支付已成为重要的发展趋势和创新。 其使用率连续几年呈现快速增长。 移动支付是未来的发展趋势。 已成为共识。

2.客户定位

我行电子银行移动支付客户主要针对中青年客户，特别是30岁以下青少年客户群体。 他们年龄在25岁左右，正处于职业生涯的探索和起步阶段。 但他们善于尝试，敢于创新，对新鲜事物的接受能力很强。 此阶段客户需求非常注重业务的时尚性和便捷性，对费用等也比较关心，营销切入点就是以我行电子渠道的开通和免费转账为突破口，推广我行电子银行移动支付产品。

三、产品定位

结合我行“小企业融资专家、商业物流银行、精品公民银行”的市场定位，从公民消费需求出发，满足公民支付需求，为公民提供便利，打造移动支付便捷服务，提供服务国家中心城市和“智慧城市”。 “城”为普惠金融建设提供坚实基础。 最终目标：突破时间和空间的障碍，实现服务无国界，开创移动金融社交生活支付新格局。

（二）创新亮点

微信银行的电子银行支付产品包括三个方面：一方面是与第三方支付公司的合作。 目前我行银行卡支持的第三方快捷支付有支付宝快捷支付、银联闪付网上快捷支付、网银网上快捷支付、百付宝快捷支付、财付通快捷支付、易付宝快捷支付； 另一方面，我行与云闪付合作开发云闪付产品，主要包括：HCE云支付、Pay、 Pay、小米Pay及一码支付产品； 最后，与微信一卡公司合作，拓展公共交通移动支付应用场景。 电子银行移动支付产品的完善和创新将为客户带来更多优质体验，有利于进一步扩大我行电子银行客户群。

1.产品创新

电子银行移动支付产品是电子银行移动支付产品的总结，每一个产品都是一次创新。 各具体创新产品如下：

（1）电子银行云云闪付移动支付产品：

云闪付产品包括手机闪付和二维码支付。

手机闪付是我行与云闪付合作开发的。 它采用最新技术，是安全支付的新工具。 具有方便快捷、支付快捷、安全可靠等特点，实现手机支付的移动支付新体验。 包括HCE云闪付、Pay、 Pay、 Pay、 Pay等产品。 用于借记卡和信用卡的 HCE、pay、Pay 和 Mi Pay 目前已上线。

一码支付（联动闪付二维码支付）利用手机银行APP，通过二维码（条码）交互实现个人之间、个人与商户之间的资金收付。 主要提供消费、转账、取款等服务。 等计划。

云闪付移动支付产品主要创新点：

①安全（支付的每一刻都有强大的技术做后盾，保护卡信息和资金安全，防止信息泄露）。

② 便捷（一刷或扫码支付，享受方便、零钱、省去忘带钱包的烦恼）。

③优惠（银联闪付产品不向客户收取任何费用，并推出优惠活动，为客户提供更多优惠）。

（二）电子银行其他支付产品：

目前，我行网上支付应用场景丰富。 我行客户可在淘宝、天猫、京东、百度糯米、百度文库、微信红包、苏宁易购平台等绑定我行借记卡和信用卡，实现网上支付功能。 未来，我行将继续与更多支付公司合作，为银行卡客户拓展更多应用场景，提升客户优质体验。

(3) 公共交通全额付费：

公共交通行业呈现移动化、数字化、智能化的趋势。 在此背景下，微信银行与微信城市卡公司合作，为绿城通APP在公共出行方面提供渠道支持，实现微信公共交通的便捷和实惠。，智能乘车体验将极大满足客户需求，提升市民出行体验。

2、营销创新

电子银行移动支付产品的营销创新主要包括以下几个方面：

(1)自动售货机。 2017年9月5日对外上线后，我部积极策划云闪付专场营销活动，与云闪付及行政部门协调沟通，部署电子银行新型一码支付自助售货机总公司食堂内。 让内部员工激活并体验一码支付功能，同时将其放置在民航路研发点，让外部第三方开发人员和测试人员提前体验。 自动售货机入驻食堂不到一周，签约数量达到345份，交易金额近千元，押金300万元。

（二）扩大商户开展优惠活动。 配合商户开展立减优惠等促销活动，拓展一码支付应用场景，培养客户使用二维码支付的习惯。 联联云闪付公司与爱康商贸有限公司合作推出“扫码享优惠”活动。 活动提供“满10元立减9元”的优惠。 此次活动的推出，点燃了微信市民超市购物的热情。 短短一个月时间，参与客户数达万余人，交易额达万余笔，市民热情空前高涨，社会反响热烈。

（三）发挥云山推广优势。 我行在云闪付开展的相关活动的基础上，加以利用，包装后变成我行自己的营销活动，通过我行相关自媒体渠道进行推广，进一步扩大我行的品牌和美誉度。

（4）与支付宝合作，提高银行卡支付在我行的使用率。 只要通过支付宝绑定我们的银行卡支付，就可以通过微信银行参与抽奖，赢取淘票票券，在淘票票上购买电影时可以直接抵扣现金。

（三）实际效果

1.客户规模、交易量、交易金额

微信银行电子银行移动支付项目的整体上线，产品创新、功能强大、体验提升，扩大了电子银行银行的客户群，带来交易笔数和交易金额的大幅增长。 2017年，本行新增电子支付用户176.86万户； 成交笔数2298.71万笔，同比增长286.77%； 交易金额达100亿元人民币，同比增长217.97%。 截至2017年12月31日，累计电子银行移动支付账户数466.97万户，累计交易笔数3,370.17万笔，交易金额143.66亿元。

2.市场占有率、市场排名

截至2017年12月末，电子银行移动支付新增账户176.86万户。 电子银行移动支付以其独特的优势，满足了客户便捷支付的需求，提升了客户体验，极大方便了微信银行市民。 完全符合我们银行“优质公民银行”的定位，目前拥有一定的市场份额。

3、整体效益

（1）直接收入：2017年与支付公司交易笔数3370.17万笔，中间业务收入110万元； 随着交易笔数的增加以及与其他第三方支付公司的沟通协商，中间业务收入将呈现稳定增长的趋势。

（二）间接收入包括发卡存款收入和场外交易费用节省收入。 2017年至今，共有176万张卡签约移动支付，累计存款余额超过160亿，平均余额近万元。 现阶段我行有效银行卡数量约为450万张，其中银行卡余额不足1000元。 有近140万。 通过对比，充分说明办理电子银行的客户银行卡活跃度较高。 鉴于电子银行可以通过产品组合增加自身的客户转换成本，可以减少客户流失，提高电子银行的手机数量。 支付客户的忠诚度给我行带来了稳定的存款，间接的效益也是不可估量的。

（三）社会福利

该业务系统极大拓展了银行卡受理渠道，扩大了银行卡的应用范围。 是金融机构差异化营销的有力工具。 在广泛拓展市场的过程中，客户可以通过该业务进一步了解微信银行，增强客户粘性，培养我行的忠实客户群，有利于我行社会形象的树立和企业品牌建设。