中新网12月29日电 (青钟)28日晚，中国人民银行发布《非银行支付机构网上支付业务管理办法》(以下简称《办法》)将于2016年7月1日起实施。《办法》明确提出支付账户实名管理制度，对支付账户采取分类监管方式。 新规实施后，用户通过第三方支付平台的消费限额是否会受到限制？ 从支付账户向他人银行卡转账的条件是什么？ 快捷支付、微信红包等便捷的支付方式还能使用吗？

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支付账户分类管理中最高级别的账户能做什么？

支付账户“分类管理”的理念可以说贯穿于《办法》的始终，验证级别越高的账户将被赋予更多的功能。 一类账户仅需要一个外部渠道验证客户身份信息（如居民身份证信息在线验证）。 账户余额可用于消费、转账。 主要适用于客户小额、临时性的支付。 身份验证简单快捷。

II类和III类账户的客户实名认证强度较高，均具有消费和转账功能，限额明显高于I类账户。 鉴于投资理财业务风险较高，《办法》规定，只有实名认证强度最高的三类账户才可以使用余额购买投资理财等金融产品，以确保安全。客户资金。

也就是说，只有第三类支付账户可以使用余额进行购买理财，而其他两类个人支付账户只能使用支付账户的余额进行消费或转账。 值得注意的是，客户使用银行账户在平台上进行的支付（如银行网关支付、银行卡快捷支付等）不受此限制。

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如果各个账户有限额，我可以用支付宝购买吗？

《办法》规定，对于交易验证安全级别较高的支付账户中的“余额”支付交易，支付机构可与客户自主约定单日累计限额； 但对于安全级别不够的支付账户中的“余额”支付交易，《办法》规定了单日累计限额。

不过，限制并非没有“协商”。 《办法》规定，综合评级较高、实名制实施情况较好的支付机构，可将单日支付限额提高至现有限额的两倍，进一步满足客户需求。

此前，有网友担心限额太低，“连手机都买不起”。 事实上，年度累计限额10万元、20万元，以及单日累计限额1000元、5000元，仅针对个人缴费。 账户“余额”支付交易。 客户通过支付机构进行银行网关支付、银行卡快捷支付时，限额由支付机构、银行和客户自行约定，不受上述限额限制。

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“实名制”开户是否需要证明“我就是我”？

《办法》第六条明确规定，“支付机构为客户开立支付账户时，应当对客户实行实名管理”。 实行实名制的一种方式是“面对面”开户，客户可以自主开立I-III类账户。 选择; 通过非面对面方式开户时，如果通过至少1个外部渠道验证身份，则开立I类账户； 如果通过至少3个外部渠道验证身份，则开设II类账户； 如果通过至少5个外部渠道验证身份 验证身份后，将开设III类账户。

央行发布的官方解释显示，三种外部验证渠道可以是身份证、手机和银行卡。 从目前第三方支付平台的客户验证方式来看，普通用户满足这些条件，比如理财功能。 账户限额无特殊要求，现有客户无需进行其他验证。

为III类账户开通的额外外部交叉验证通道​​，不需要客户证明“我就是我”。 而是在客户提供相关身份信息后，第三方支付机构会联系公安、社保、民政、工商、交通等单位配合核实客户身份信息的真实性，证明“您是谁”。是。”

央行官方微博在解读中指出，如果没有上述验证信息，仍然可以通过增加两张银行卡来获得账户升级。

标准化转账业务支付账户可以向他人银行卡转账吗？

此前有媒体报道称，《办法》对支付平台转账业务进行了限制，第三方支付平台免费转账的时代即将结束。

不过，央行相关负责人在回答记者提问时明确表示，“支付机构银行账户间转账业务没有额外限制，而是由支付机构、银行和客户通过独立的方式进行”。按照市场化原则进行谈判。” 此类业务的交易限额等管理措施应单独约定。”

中新网记者发现，转账服务可分为支付账户间转账、银行账户间转账、支付账户与银行账户间转账三类。 支付账户与支付平台银行账户之间转账不受同名限制。 付款账户和银行账户之间的转账必须具有相同的姓名。

对于这一限制，《办法》也提供了回旋余地，并非“没有商量余地”。 您是否可以将自己的支付账户余额转移到他人的银行卡上取决于支付机构的评级。 新规指出，支付机构评级为A级且二类、三类支付账户实名率达到95%以上的，支付账户余额可提取至他人银行卡，其他人民银行卡还可以充值至支付账户余额。

微信发红包受到限制。 发放红包总金额不能超过1000元？

《办法》规定，仅通过一个外部渠道开立的一类支付账户，账户余额可用于消费、转账，但限额仅为1000元。 通过至少三个外部渠道验证您的身份，成为II类账户。

从目前微信认证的情况来看，普通用户只有银行卡和手机号两种验证方式，因此只能归类为I类支付账户。 根据新规定，自开户之日起累计余额支付交易不得超过1000元。 。

由此来看，用户仍然可以通过微信收发红包，但使用“微信零钱”发送的红包累计金额不能超过1000元。 如果您想继续使用零钱发红包，则需要添加额外的身份验证，成为II类或III类账户。

不过，《办法》将于2016年7月1日起实施，今年春节期间发放的红包暂无需遵守新规定。

此外，新规对快捷支付的影响也引起了网友的关注。 央行在解读中表示，快捷支付仍可正常使用。 《办法》规定，开通快捷支付后，银行及支付机构均须获得客户授权，方可扣划客户银行卡上的款项。 在交易操作方面，快捷支付并没有变得复杂。 获得授权后，用户只需通过商业银行或支付机构的验证即可完成支付。 （超过）