去年8月，央行印发《金融科技（2019-2021年）发展规划》，提出推进条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则，推动条码支付互联互通。构建条码支付互联。 该技术系统打破了条码支付服务的障碍，实现了不同应用和商户之间条码的相互识别和相互扫描。 开头提到的试点是上述文件落实的结果； 随着试点的进展，业界希望能够整合商户杂乱的支付应用。

“现在使用我们的App，您可以扫描微信支付码。” 交通银行一名工作人员告诉经济导报记者。 另据了解，目前商户使用微信支付，目前无法扫描客户的中国银行App支付码。

但经济导报记者调查发现，被调查的商铺对上述互认互扫并不知情。 有店铺直言，微信、支付宝两大巨头的支付系统已经非常完善，银行APP扫码支付只是一种补充。

原因是，“首先，登录银行APP需要认证，不像微信那么方便； 最重要的是，虽然我可以忍受携带多家银行的借记卡和信用卡，但我真的不想在手机上下载这么多银行应用程序。 ”不少消费者表示。

少一道工序，多一份便利

经济导报记者还发现，不少商户还使用微信和支付宝的“二合一”二维码，即一个二维码可以被两个第三方支付软件扫描支付。 这称为汇总付款。 这种商户酒吧也布置得很整齐。

“这种聚合支付实际上属于‘第四方’服务。以微信为例，当你扫描二维码支付时，你的钱是从关联银行支付的，必须经过微信和微信的渠道。 ‘第四方’聚合支付服务商。到达商户。” 郭涛提醒，聚合支付不仅多了一道手续、多了一笔手续费，“而且很多‘第四方’服务商不具备相应资质，给消费者支付安全带来隐患。”

上述交通银行工作人员表示，目前，他们银行不仅可以扫描微信支付码实现“识别”，还可以“通行”。 “现在你扫描微信支付码，我们就承担手续费，间接让消费者受益。”

那么，银行APP开辟的这个新的支付通道安全吗？ 接受采访的银行工作人员明确表示，不会增加新的安全风险。

对于商户来说，银行与第三方支付的互联可以减少手续费，杂乱的支付二维码也将被整合； 消费者也有额外的支付方式选择。 “以前，如果商户没有银行App支付码，信用卡折扣、积分等活动必须通过微信联动信用卡扫描来实现，这意味着需要频繁切换联动信用卡，比较麻烦。 随着条码支付服务壁垒的打通，消费者可以直接使用App扫描微信支付码，避免反复切换支付App和关联信用卡。”郭涛说。

郭涛本人就是银行App的“粉丝”。 他认为这样的支付环境更安全，更有积分。 “所以对于我这样的特定用户来说，这个功能还是相当方便的。”

银行打造移动支付生态系统

尽管有安全支付环境等众多优势，但银行在移动支付方面仍然落后。

公开信息显示，2013年，招商银行宣布成立首家微信银行； 2016年7月，工商银行宣布启用二维码支付产品，成为国内第一家拥有二维码支付产品的银行，比微信晚了3年。 。

江苏省支付清算服务协会研究团队发布的研究报告也认为，商业银行在产品创新、应用场景、客户体验等方面劣势明显。 尤其是后者，报告认为，银行App在产品设计上更加注重支付安全，在流程中增加了更多安全操作环节，导致操作流程相对繁琐，用户体验较差。 结果，79.6%的用户因为简单、方便而选择它。 并放弃使用银行应用程序。

如果落后了，就得弥补。 上述报道提到，2016年，江南银行推出了将微信、支付宝等码合二为一的“现金板”。 与聚合支付相比，“现金板”由银行负责资金清算，资金安全得到保障。 它还设定了具有市场竞争力的费率。 再加上多代码合二为一，“”当年迅速普及。

在保证资金安全、费率低廉等优势的同时，经济导报记者注意到，银行还打造了庞大的支付生态系统。 例如，交通银行向经济导报记者提供的信息显示，在济南地区，“最红星期五”期间，交通银行可在包括高迪在内的65家餐饮商户享受最高50折优惠街上，黄三怪、艾氏礼品等人气商家。

不过，据消费者反映，目前各主流银行的优惠活动几乎都采用“App券购买”模式，用信用卡或App直接扫描二维码即可享受的折扣少之又少。 郭涛预测，上述庞大的支付生态系统一旦与移动支付全面对接，将极大改变消费者的支付习惯。

此外，《金融科技()发展规划(2019-2021年)》还提出完善金融业务风险防控体系，准确刻画客户风险特征，有效筛查高风险交易，提高金融业务准确性风险识别和处置。 郭涛直言，此前相关数据掌握在各大银行和第三方服务商手中，无法立即互联； “未来一旦打通条码支付服务的壁垒，就可以通过大数据实时监控金融风险。” 他表示。