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这主要是指易宝平台推出的一系列借贷服务。

易付宝是中国电信集团于2011年推出的移动支付应用，也是天成金融布局互联网消费金融的重要组成部分。 易宝推出的借贷业务来自于 。

如果你从未听说过易宝支付，那么你可能不知道橙金金融。

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橙金金融是中国电信旗下的互联网金融平台。 获得支付、理财、小额贷款、征信等多项金融牌照。

这些牌照对应的业务都是通过支付宝实现的。

从规模来看，支付宝目前拥有5亿用户，月活跃用户超过4000人，仅次于支付宝和微信支付。 但就市场份额而言，根据2017年行业统计报告，易付宝仅占0.5%。

在智奇看来，造成这种情况的主要原因是易宝用户留存率太低。 而且大量用户要么通过电信被动加入，要么专门来收补贴羊毛，很少出于个人消费习惯而选择易付宝。

可见，对于支付宝来说，吸引流量很容易，但如何增强用户粘性、培养消费习惯是亟待解决的问题。

但此时，支付宝却陷入了“高利贷”的舆论漩涡。

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据聚投诉平台相关数据显示，易付宝在今年年度投诉排行榜中排名第46位。 被投诉最多的是提前还款的高额费用和高额的罚息。 它被称为“高利贷平台”。

目前，易宝的借贷业务主要指“任意借贷、甜橙白条、借钱”。

据相关资料显示，这三项贷款业务的资金分别来自于自有小额贷款公司——甜橙云贷； 以及拍拍贷、安易花、捷信超级贷、小杀易贷、中信银行新金宝等信息中介机构。

借款利率方面，日均利率为0.02%至0.05%，处于行业平均水平内。 但说到提前还款罚款和逾期罚款，投诉显示利率高得惊人。

我们先来看看提前还款。

虽然大部分贷款项目都允许提前还款，但在违约金方面，除了当期（全月）利息外，还会额外增加30天的利息。

相当于借了6个月，提前还了3个月，还了4个月的利息。 按日利率0.05%计算，实际年化利率为24%。 尽管红线尚未被跨越，但已无形中转向加息，增加了消费者的借贷成本。

与同样提供消费贷款服务的支付宝相比，其蚂蚁借钱提前还款仅按实际使用天数收取利息，无需额外收取手续费。

我们来看看罚息的问题。

平台规定，自逾期之日起，平台将对未还本金每天加收0.1%的罚息，直至逾期还款。 即罚息=未付本金*0.1%*逾期天数，全部逾期利息为当期利息+罚息。

根据客服提供的利息计算规则，按照贷款1200元，日利率0.05%，分三期还款计算。 假设首期400元本金已偿还，第二期逾期，每日罚息800*0.1%=0.8元，每日逾期利息400*0.05%+0.8=1元。

据此计算，逾期后借款人支付的罚息+逾期利息的年利率为：1/800*365=45.6%。 如果考虑到此前的借款利率，借款人最终承担的年化利率将超过50%，远远超过监管部门规定的年利率24%的红线。

此外，也有用户反映易付贷系统信息混乱等问题。

比如，如果您短时间逾期，甚至还清逾期债务后，仍然会被平台通过电话等方式暴力催收。 还存在借款资金正常支付、计息但借款人无法提取现金等问题。

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在处理这些问题时，支付宝似乎很难给用户一个满意的答复。

这些问题的存在正在降低支付宝的用户体验，甚至使其面临一定的政策风险。 这对于急需口碑、提高用户粘性的易宝来说，不会是一件好事。

但如果易付宝能够很好地解决这些问题，做好留存工作，依托电信和5亿注册用户，很难说不会成为国内支付领域的下一个“Uber”，形成新的支付格局。竞争情况。

这种情况的出现，对于消费者来说是好事，对于行业服务质量进一步提高也是好事。 从这一点来看，智奇希望支付宝能够发展得好。