“我以为我会永远留在她身边，今天我们就在茫茫人海中离开了，他们一定老了，他们在哪里？还好我一直陪着他们一起敞开心扉。”

撰写者 | 张浩东

制片人| 向西

出品| 支付百科

2021年是支付行业进入新十年的元年。 今年冬天特别冷。 两百多张支付业务牌照经历了轮回的洗礼。 他们有的继续逆风前行，有的却步履蹒跚。 有的早已被抛在身后，有的已尸骨无存，合规管理的长征路还不明朗。 从依靠支付拓展上下游产业链，到监管限制的快速收缩，增重减重，互联互通实现了里程碑式的破冰，但未来如何破冰？ 支付账单的出台、数字人民币的进入、金融科技上市的停滞浪潮，让支付行业走到了新的十字路口。 那些蓬勃发展的热点领域动辄上百亿，下至无限投资。 热血与激情、梦想与突如其来的财富在那一刻定格。 烧钱和寡头游戏创造的成功模式的光环不再有效。 。 《支付百科》今年年终盘点评选出了近十年来支付及相关行业收缩的十大领域和方向。

10

刷脸支付下降60%

支付宝和微信支付两大巨头在2019年对刷脸支付市场展开了激烈的竞争，支付宝蜻蜓上线两天内1万台机器就被抢购一空。 微信支付的青蛙也不甘落后。 同年推出银联商务通用支付蓝鲸。 你唱歌，我上台。 巨头们为了推广刷脸支付，投入了多笔巨额补贴。

正当所有人以为移动支付兴起的第二个巨大商业趋势即将迎来时，-19疫情来袭。 尽管支付宝、微信支付的刷脸支付机已经在很多场景下使用，但由于疫情大家被迫佩戴口罩的现实，刷脸支付行业已经断崖式下跌，陷入了困境。呆滞的状态。 毫无疑问，疫情是对支付技术创新的一次“严厉教育”。 刷脸用户群体被迫消失后，大部分刷脸机仍处于库存状态，有的永远不见天日，有的被回收、拆解、加工。

09

刷卡盒逐步淘汰，同比下降70%

因为受到美国的启发，刷卡盒在中国流行了很多年。 曾经是最方便、最快的移动端支付插件。 它可以提供即插即用的刷卡功能，非常简单地在手机上进行支付和刷卡。 随着时代的发展，用户需求的逐步提高，以及银联对POS终端的进一步标准化，POS终端正在向更加便捷、标准化的方向发展，刷卡箱也正在经历淘汰。 mPOS、大型POS、智能POS、二维码扫描枪等逐渐让刷卡盒从市场上消失。 去年以来，不少第三方支付机构开始推广电子签名POS机。 电子签名POS机在便捷性方面也具有很大的优势。 体积小巧，方便携带，几乎和刷卡盒一样。

08

POS机数量逐年下降10%

付费百科特约模特：穆奇

在20世纪的工业史上，POS机的发明可以说是一个里程碑。 它健全的接受网络使我们摆脱了一个世纪以来纸币的统治地位。 现实的外衣常常被数据之手撕掉。 据央行发布的2021年三季度支付系统整体运行情况显示，截至三季度末，银行卡跨行支付系统联网机具3491.81万台。 2020年末，银行网上卡跨行支付系统数量3833.03万套，不到一年减少342万套。 可以说，领先收单机构的设备数量减少了。 从POS终端覆盖率来看，近年来，我国每万人POS终端拥有量整体呈现下降趋势。 这主要得益于移动支付的快速普及。 一些商户不再经营POS机，而是直接使用更便宜的POS机。 付款代码。

今年，POS机也遇到了芯片供应不足的问题。 POS机的生产离不开芯片。 芯片的短缺也影响了POS机的产能。 此外，POS机市场还存在“利用网络销售、电子销售进行误导性促销、不正当竞争”等乱象。 这种行为加剧了商家的不稳定，频繁的机器停机也扰乱了行业。 订单，导致原版本忠实POS用户流失。

07

无卡支付销毁量下降88%

无卡支付已经存在四年多了。 无设备成本、可远程推广安装成为无卡支付的优势。 作为信用卡市场发展过程中的特殊产物，无卡支付用户数和交易额去年均达到峰值。 市场上曾经有近千种无卡支付产品。 如此多的无卡支付产品让人眼花缭乱。 然而，真正能长久的并不多。 大多数品牌来得快去得也快，只是昙花一现。 那些靠坑蒙拐骗、传销来吸引用户的人，最后几乎都灭亡了。 从法律合规角度看，部分无卡支付产品不符合信用卡业务监管原则。 在严格监管下，无卡支付数量也大幅下降。 仅银联就屏蔽了近500个无卡支付应用。 目前，黑名单仍在扩大中。

06

ATM机数量减少了25%

ATM机在2018年底达到顶峰，此后开始逐年减少，市场份额持续萎缩。 曾经被银行誉为“最有用的发明”的ATM机如今日渐式微，数量已跌破100万台。 截至三季度末，ATM机保有量95.97万台，比上季度末减少2.7万台。 全国每万人ATM机数量为6.8台。 2020年末，ATM机101.39万台，减少5万多台。 塔。 对于具有单一存取功能的传统ATM自助设备，数量下降更为严重。 在互联网金融的冲击下，ATM机面临着前所未有的压力，但短时间内不会完全消失。 银行也在加快ATM机的开发。 智能化转型。 受ATM机数量下降的影响，ATM厂商的日子也不好过。 国内市场对ATM等设备需求的减少，导致外资企业退出国内市场，行业市场龙头广电运通也不得不转型升级业务。

05

卡厂处境艰难，业绩下滑50%

过去，信用卡都是实体卡，使用内部磁条或芯片。 数字信用卡是银行推出的信用卡产品。 与普通实体信用卡不同，数字信用卡是银行创新推出的一种新型信用卡。

在传统银行卡的基础上，依托数字化能力，满足持卡人在消费、现金存取、转账、手机闪付、条码支付等方面的需求，让持卡人享受到与实体卡无异的功能体验。卡片。

数字信用卡的出现摆脱了实体卡的限制，带动了信用卡向数字化方向发展。 受此影响，磁条卡、芯片卡制造企业经营业绩大不如前，部分制卡企业净利润甚至为负。

以恒宝股份有限公司为例。 卡业务是其主要营业收入来源。 半年报显示，恒宝股份上半年实现营业总收入4.2亿元，归属于母公司净利润1450.5万元，同比下降41.7%。 各家手机厂商的NFC移动支付出现后，连交通卡都被拿走了，可以说是锅底的漏水。

04

柜台提款额减少 25%

现在是移动支付时代，导致现金流急剧减少，来银行取款的客户也相应减少。 在此前提下，仍然来银行办理现金业务的基本都是大额存取款。

此外，数字人民币的快速推广和普及，是纸币的另一种媒介形式，丰富了央行向公众提供的现金形态，满足了公众对数字现金的需求。 不排除未来将加速减少现金使用。 越来越少的人去银行柜台拨打号码取钱。

今年以来，工商银行北京分行、农业银行北京分行在北京地区的ATM机上推出了数字人民币与现金的互兑功能。 在支持数字人民币和现金相互兑换的ATM设备上，两者都可以进行。 之间自由交流。

03

印钞行业面临减产 下滑15%

全球最大的印钞公司英国德拉鲁公司，在鼎盛时期，德国商业印钞业的产量约占世界印钞总产量的11%。 堪称世界上最大的“印钞机”。 如今，这家公司陷入了破产危机。

首先，它在护照印刷方面未能与法国竞争，失去了4.9亿英镑的订单。 随后因调查被罚款近2000万英镑。 近年来其净利润大幅下滑，员工也面临失业风险。 移动支付方式的到来给印钞行业带来了不小的挑战。 传统印钞行业面临洗牌。 一些印钞厂只能通过削减固定成本、压榨供应商来维持营业利润。 行业竞争的激烈和纸币需求的不断增加，决定了印钞厂的增长边界。

02

银行网点精简8%

统计显示，截至2021年11月9日，过去一年已有3196家银行分行关闭，其中包括六大国有银行的多家分行。 一些银行甚至将其分支机构进行拍卖。 银行业的“铁饭碗”不再坚挺。 对比银行半年报，四大银行上半年员工人数也有所减少。 由于网点租金和人工成本上涨，效率低下的银行网点营收能力不足。 有银行从业者告诉《支付百科》，银行关闭网点的根本原因是盈利困难。 有些分行还没有盈利。 仅现场工作人员的成本就高达数百万。 收入无法弥补成本，银行网点也无法赚钱。 加速关停。 传统银行网点正在被手机银行取代，各大银行都设立了自己的手机银行。 随着银行数字化转型，线下网点的用户需求也大幅下降。 很多业务可以通过手机APP办理，银行网点的相关功能逐渐弱化。 考虑到租金、员工工资等运营成本，银行进行结构调整也是一种趋势。

01

收银员正在被替换，下降了35%

科技带来便利，但也带来它的无情。 由于工作流程简单、重复性高、流动性大，收银员不再是各行业收银员的标准。 你会看到很多商场、超市的收银区工作人员唱着“空城计划”，只有少数机构的柜台是开放的。 工作人员会不时引导您到自助购物机处自行付款。 许多大型超市已经开始实施无人扫码。 甚至有专家认为，无人超市已经成为零售业发展的趋势。 这种完全自助支付方式的出现，提高了效率，让超市可以大胆降低人力成本，而收银员的工作却变得越来越高风险。 2016年以来，收银员出现了萎缩的迹象。 现在网上购物和自助结账的普及减少了对收银员的依赖。 据美国劳工统计局预测，从2016年到2026年的十年间，美国收银员的数量将会增加，一名收银员将失业，可见收银员正在逐渐被替代。

结论

支付行业是一个非常有前景的行业。 一些意见领袖认为，未来的互联网生态系统将分为有支付牌照的互联网公司和没有支付牌照的互联网公司。 在这个行业中，如果这些曾经被看好的领域的玩家表现不佳，就意味着该领域遇到了麻烦。

我们期待 2022 年带来变化。 科技是无情的，但人是有感情的。