央行对网络支付机构进行分类评级。 每日交易限额将与机构的等级相关。 网上银行和快捷支付不受影响。

新京报博弈数月后，央行于12月28日发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《管理办法》），实施分类分级监管被评为“A类”支付机构个人支付账户余额单日支付限额由上次征求意见稿的5000元放宽至元。 该措施将于明年7月1日起实施。

支付机构将被分类评级

与今年7月征求意见稿的一个明显区别是，《管理办法》对支付机构进行分类管理，给安全等级高、运营规范的企业更大的空间。 央行正在制定支付机构分类管理办法。 同时，央行根据安全性将支付账户分为一类、二类、三类三类。

其中，对于评级最高的A类机构，央行要求其二、三类账户实名率应超过95%，并在灵活性和功能范围上适度提高。 支付账户余额单日交易限额可提高至1万元。

数据显示，央行已发放第三方支付牌照270张，其中约一半具备网络支付资质。 “从现实来看，能够到达A类企业的支付机构并不多。” 央行负责人表示。 此前，中国支付清算协会发布的《2015年中国支付清算行业运行报告》统计显示，目前完成实名认证的支付账户有9.45亿个，占支付总数的43.07%账户，占比较低。

目前，支付宝实名账户已超过4亿。 业内人士表示，支付宝、财付通等支付机构“巨头”改造系统后，获得A级评级应该没有悬念。

五因素验证可获得最大金额

除了对支付机构进行分类管理外，还对不同安全级别的消费者账户进行划分，从而将交易限额限制在1000元至元之间。

此次，央行将支付账户分为三类。 其中，第一类账户需要以非面对面的方式进行验证。 其余额支付功能只能用于消费和转账，且限额从开户起累计至1000元。 二、三类账户需要面对面进行身份验证。 如果没有面对面进行身份验证，则需要分别通过3个和5个外部渠道进行身份验证，年度额度也提高到10万元和20万元。

某大型第三方支付公司人士表示，下一步是对系统进行升级，寻找机构对接信息，提供多种验证渠道。

另外，每日交易限额与支付机构有关。 如果您是A类机构，且具有II类或III类支付账户余额，每日支付限额可提高至元，B类机构每日支付限额为7500元。 此前的征求意见稿中，单日最高限额为5000元，被网友吐槽“不能网购”。

值得注意的是，年度累计限额10万元、20万元，以及单日累计限额1000元、5000元，仅适用于个人支付账户“余额”支付交易。 如果您使用网上银行或快捷支付，则不受这些额度限制。

Q1 以后微信红包超过1000元就不能再发了吗？

升级账号后，微信可以发送价值1000元以上的红包。

新规对于小额微信红包客户不会产生太大影响。 从相关要求来看，微信客户可以收发红包。

收到的红包资金将存储在微信的零钱包（支付账户）中。 这些资金也可用于对外发放红包，但累计发放红包金额不得超过1000元。

如果红包金额超过1000元，仍需要继续发送红包，则需要添加身份认证，成为II类、III类账户。

Q2 支付账户余额和银行账户资金有什么区别？

支付账户中的余额“不受保护”

支付账户余额是指用户在支付账户中保留的资金，本质上是客户委托支付机构代为保管的预付资金。 钱虽然属于客户，但以支付机构的名义存入银行，支付动员接受支付机构的指令。 因此，当支付机构出现运营问题时，可能会蒙受损失。

银行账户是用户以自己的名义在商业银行开立的账户。 账户的所有权属于用户，用户本人有权使用和转让，并由商业银行提供担保。

一旦支付机构破产，支付账户内的余额不受存款保险保护； 当银行破产时，用户在银行的存款受到存款保险的保护。

Q3 即使我被划分为三类账户，明年最多只能消费20万元吗？

该限额仅适用于支付账户余额付款

《管理办法》中央行要求的年度累计余额支付限额为20万元，是指使用支付账户余额支付。 如果超过20万限额，还可以直接使用银行卡快捷支付和网银支付进行支付，完全可以满足消费者需求。

但根据央行测算，二类账户10万元的限额足以满足大部分人的消费和转账需求； 三类账户20万元的限额满足投资理财需求没有问题。

Q4 银行卡快捷支付会受到影响吗？

银行卡快捷支付不受影响

银行快捷支付涉及到用户、银行和支付机构，因此谁来验证交易成为讨论的焦点。 《管理办法》称，快捷支付的验证方式大部分仍由银行验证。

其中，除最有资质的A类支付机构可以与银行约定进行交易验证外，通过B、C类支付机构进行的其他交易包括200元以下的小额支付、信用卡支付、公用事业支付等。账单。 纳税、纳税等业务必须经过银行验证。 因此，银行卡快捷支付不会受到影响。

Q5 通过外部渠道验证身份的方式有哪些？

上传身份证并绑定银行卡即可“升级”

外部渠道身份认证是指一切能够证明“你就是你”的信息，包括通过公安、税务、工商、银行、教育机构、居委会等机构提供的信息进行身份验证。 如果您想提升账号等级，如何添加外部渠道来验证您的身份？

最简单的是上传你的身份证，支付机构可以通过公安网络进行验证，进行身份认证； 还可以绑定银行卡。 由于银行卡是实名卡，验证银行卡信息也可以验证身份。 还包括您的学历信息、驾驶执照、水电费付款单等。

“在身份验证过程中918项目网，客户只需按照支付机构的要求上传即可，不需要去相关部门证明‘我就是我’，而是由支付机构与外部系统对接来确认真实性。”的信息。” 央行相关负责人表示。 。 另外，如果绑定两张银行卡，则视为双因素认证。

因此，如果您急于升级支付账户，绑定更多银行卡是最简单的方法。

据了解，支付宝的实名账户目前有身份证、手机号码、银行卡信息，至少三重认证。

Q6 使用第三方支付机构进行资金存管的P2P还靠谱吗？

第三方支付机构只能与银行合作

《管理办法》明确，支付机构不得为金融机构及其他从事信贷、融资、理财、信托、担保、货币兑换等金融业务的机构开立支付账户。

也就是说，第三方支付机构只能与银行合作为P2P平台提供资金通道服务，而不能再开展资金托管服务。 如果未来有P2P平台标榜自己是第三方支付机构来托管资金，投资者可以判断这是一个不靠谱的平台。

新京报记者 苏曼丽 陈阳 撰稿