2016年春节刚过，随着库克宣称：“我们要取代你的钱包”，Pay在中国正式上线。

与新硬件产品迟迟推出不同，中国是继美国、英国、澳大利亚和加拿大之后全球第五个推出Pay的国家。

三年多过去了，Pay是否如他所愿颠覆了我们的钱包？

答案是否定的，不仅不是，硬件产品的销售在一定程度上几乎已经被华为颠覆了。

两者都是互联网支付。 与支付宝、微信支付相比，支付宝在支付市场已经失利。 到底输在哪里了？ 技术？ 场景？ 或者是其他东西？

1.支付分类

从客户的角度来看，互联网支付可以按照两个维度进行分类：

第一个维度是线上支付和线下支付；

第二个维度是软件支付和硬件支付。

通过这两个维度，可以将其划分为4个区域，专业上称为象限。

图1：支付分类

第一象限的代表是支付宝、微信支付、京东支付等。客户通过网络和软件进行支付。 比如淘宝使用支付宝来结算购买、滴滴打车使用微信支付、京东使用京东支付等等，这些都是这种形式。

图2：京东支付方式截图

线下二维码支付、NFC等支付都可以视为互联网线下支付形式，都属于第二象限。 例如支付宝钱包、微信支付扫码支付等，客户通过线下、通过APP软件进行支付。 例如，当你去菜市场买食物时，你使用支付宝扫描二维码进行支付，当你去便利店购买零食时，这就是支付方式。

图3：线下扫码支付

不过，随着发展，第一象限和第二象限越来越相似，差异也越来越小。 也有不少人使用二维码进行网上扫描支付。

我们来看第三象限。 关键是硬件。 Pay（ Pay）是第三象限的典型代表。 客户通过硬件（苹果手机）离线支付。 这时候，苹果手机就可以算是一张银行卡了。

图 4： Pay

从客户的角度来看，第四象限目前还没有模型。 但是，如果一些比特币硬件钱包具有支付功能，则可以视为属于第四象限。

他们也都用手机支付。 第二象限的支付宝、微信支付与第三象限的支付类似，但本质上还是有区别的。

2.支付VS支付宝和微信支付

影响互联网支付成功的主要有几个方面：安全性、便利性、成本。

2.1 软件与硬件

这是最重要的。 网络支付最大的特点就是便捷。 便利分为现在的便利和未来的便利，也包括生活场景低成本改造的难度。

学过计算机的人都熟悉它。 软件和硬件之间的主要区别之一是可移植性。

支付宝和微信支付都使用软件，但目前该软件的主要载体是手机。 它可以衍生于任何硬件，例如智能手表和手环，但其他形式并不像手机那样流行。

线下支付领域，支付宝、微信支付目前采用的技术是条码（主要是二维码）技术。 最近，面部识别和其他生物识别功能也变得流行。 只要打开支付宝，戴上脸就可以了。 随时付款。

另一方面，Pay本质上使用硬件，严重依赖手机。 而且，还是苹果手机。 不能这么绝对。 它依赖于品牌的硬件设备。 例如，您也可以使用它的付款方式。 从技术上来说，Pay 使用的是 NFC。 ，近场通信的一种形式。

支付宝和微信支付可以在任何智能手机上使用，未来可以扩展到任何运营商。

一个是封闭的，一个是开放的，后者更有活力。

2.2 支付速度

我们通过生活服务的支付例子来比较一下速度。

支付：接近 POS 机 - 按指纹 - 完成。

支付宝或微信支付：打开APP——选择支付——扫码——输入密码（大额）——完成。

支付宝和微信的整个支付过程大约需要10秒，而Pay只需要2到3秒。

在支付速度方面，苹果采用NFC技术占据领先地位。 这也是国内云闪付通过便捷性挑战微信、支付宝的一个起点。

在支付速度上，微信和支付宝确实输了。 在计算机世界中，几秒钟是很长的时间。 在真实的消费场景中，几秒钟能带来多少体验？

2.3 支付场景拓展

该场景的主要步骤是赢得商家的支持。

对于卖烤红薯的摊贩和菜市场摊贩来说，是应该打印二维码还是安装POS机呢？

图5：路边摊使用二维码支付

支付宝基于阿里巴巴在电商领域的优势，微信支付基于腾讯在社交领域的优势，形成了从入口到场景再到支付的生态圈，已基本覆盖高频支付场景。

通过POS机进行支付，具有非接触式受理功能。

从未来发展的角度来看，根据目前国内银联和银行发展银行卡的动机，所有POS部署都已经部署，而没有部署的大部分是出于成本效益的考虑，不适合银行卡的部署。目前性价比高。

关键是支付宝和微信支付还可以使用反向扫码，即顾客用手机扫描商家的二维码，几乎是免费的。

2.4 安全PK

通讯方面，苹果采用NFC，微信等采用二维码通讯。

在信息安全方面，Pay支付可以想象为银行卡的虚拟代币化，采用加密机制。 不仅商家和收单机构不知道客户账户信息，而且苹果也不存储这些信息。

支付宝和微信支付采用基于账户的二维码生成策略，这些信息会暴露给阿里巴巴和腾讯。

从品牌角度来看，Pay 有苹果的支持，客户显然也信任它。 支付宝和微信支付分别得到阿里巴巴和腾讯的支持，客户也信任它们。

因此，在安全性方面，Pay略优于支付宝和微信支付。

但在一定程度上，互联网用户对微信和支付宝的信任度超过了一些银行。 苹果虽然强大，但在本土并不具备优势。

2.4 推广费用

对于消费者来说，两者都不收费，错在商家。

在直连被切断之前，支付宝和微信支付绕过银联系统，自行支付结算流程。 他们在使用储备金和银行渠道费方面也具有谈判优势。 价格很低。 储备资金越大，业务量就越大。 越大，单次成本越低。

支付仍需通过银联系统，采用“四方”模式。

在商户收费方面，支付宝和微信支付利用渠道成本优势，最常见的做法是对商户采取低费率。

与微信、支付宝三方模式相比，Pay由于仍然采用银联系统，并没有改变现有银行卡POS收单机构的总手续费收入，只是有所增加。

除了原来的银联、收单行、发卡行之外，还有一个新的参与者——苹果。 苹果的手续费收入恰恰来自于银联和银行手续费收入的减少。

Pay若想抢占市场份额，必须通过补贴策略降低商户费用。

如果没有有效的补贴策略，Pay 将很难利用新的市场拓展。 无非是帮助现有的银行卡系统在安全性、便利性等方面进行技术改造，让消费者（付款人）在有POS覆盖的地方进行支付。 ，多了一种比银行卡更好的支付方式。

从成本上来说，薪酬又输了。

总结：

1、从长远来看，以微信、支付宝为代表的软件支付方式扩展性更强，依赖性更小。 Pay在自己的生态系统中发挥着作用，有点沾沾自喜。

2. 从技术上讲，基本上是平手。 国内双寡头在安全方面并没有出现任何意外，大家还是信任他们的。

3、在支付便利性和场景扩展方面，支付与当年一样，无法战胜本土巨头。

最近很少看到关于支付宝付款的新闻了。 也许在中国已经被放弃了？

这篇文章完结了。 。

我们来总结一下跨境支付系列：

支付世界的“点”、“线”、“网”。

区块链与跨境支付（一）跨境的“慢”与“贵”

区块链与跨境支付（2），传统改革派。

区块链如何与“跨境支付”完美结合？

完整的文字。

自由星球，欢迎聊聊。

自由星球，欢迎聊聊