摘要：文章探讨了无卡支付APP资金流向不明、洗钱嫌疑高、监管严格等风险和问题。 国家严厉打击无卡支付，不少平台被查处、关闭。 用户和代理商应远离此类产品，以避免涉及风险。 无卡支付APP的存在对个人信息安全和金融秩序构成威胁，应引起重视。

去年，央行要求所有支付企业执行央行259号文件。因此，POS机不允许更换商户，每人拥有的POS机数量也受到限制。 支付公司的全面整顿给传统POS机开展业务带来了很大困难。 同时，无卡支付借机大肆宣传，声称无卡支付移动POS机不受央行259号文件的限制，且无联网数量限制连接，可以随意更换商家。 去年10月至12月，很多持卡人手中的传统POS机无法更换商户，迫切需要具有更换商户功能的POS机。 受此带动，持卡人使用移动POS终端，无卡支付快速发展。

看到无卡支付的快速发展，支持者高呼口号：“手机可以取代钱包、相机、游戏机，未来一定会取代POS机！” 然而，口号再大声，现实却更加残酷！

无卡支付APP原理

无卡支付被称为移动POS机，但实际上只是一个手机APP。 交易过程中，应用程序会生成支付二维码，用户扫描该二维码通过微信、支付宝或银联进行支付即可完成交易。 每笔交易都会生成不同的支付码，这就是无卡支付所说的商户找零功能。

我们来看看无卡支付交易中的资金流向。 传统POS机的资金流向为：刷卡（发卡行）——银联——支付公司——商户。 然而，通过这台移动POS机生成的二维码，无法确定其属于哪个商户（甚至可能是海外商户），资金流向在中间环节变得不清晰。 因此，资金安全无法得到保障，洗钱嫌疑很大。 。

无卡支付的本质是通过扫描二维码进行支付。 扫码交易通常属于小额交易，无法支持大额消费。 如果想要进行大额交易，就必须进行多次、频繁的交易，这样很容易引起监管机构的注意。 部分用户因频繁使用无卡支付应用，银联闪付账户被直接冻结。

无卡支付应用受到严格监管

无卡支付移动POS机没有实际交易场景，不能刷别人的卡。 它们从一开始就是为TX设计的，因此不可避免地会受到严格的监管。

去年，内蒙古警方查处了幻影无卡小程序平台。 涉案金额高达76亿元。 近6万用户受到影响，不少代理商无法获得利润分成。

今年1月，公安部下发通知称，目前信用卡套现案件屡见不鲜、范围不断扩大，严重扰乱金融管理秩序，危害银行资金安全，影响支付秩序。市场。 无卡支付APP成为人们关注的焦点。 越来越多的无卡支付平台要么倒闭，要么被调查暂停，有的则跑路。 一些知名平台如BB Pay、闪D宝PLUS、汇S钱、大J狗PLUS、MoJ、刚刚疑似被关停的九H管家等。

一、近年来，国家严厉打击洗钱犯罪。 无卡支付APP资金流向缺乏完善监管，成为不法分子洗钱的工具。 网络APP套现速度快、隐蔽性强，作案成本低，案件侦查难度极大。

2、无卡支付APP大多采用类似传销的会员发展模式。 涉案金额巨大、参与人数众多、覆盖面广、层层分享利益，涉嫌非法集资。

3、交易过程中，无卡支付APP存在持卡人身份信息、信用卡号等关键信息泄露的风险，可能导致用户个人信息倒卖、信用卡被盗等问题。

以上三个因素将使无卡支付平台成为国家重点监管和严厉打击的对象。 对于用户来说，不应该使用此类产品，因为这可能会导致交易不被入账，或者可能导致洗钱嫌疑而面临无休无止的调查； 对于代理商来说，应该远离此类产品。 如果平台倒闭，可能会导致无法获得利润分成，用户会挡在门外，最坏的情况下，可能会被监管部门约谈。

一句话对比一下传统POS机和无卡支付APP。 传统POS机背后是一家有央行牌照背书的支付公司。 无卡支付APP是一家科技公司，可以随意运行。