作为世界金融中心，美国的实时支付清算系统落后于世界其他大部分地区。 这是因为美国早期的支付系统基础设施早于互联网和手机时代。 这对于银行账户存款不足、急需工资的低收入家庭来说是非常麻烦的。 目前获取存款的主要方法，包括支票，需要三天（或更长时间）。

为此，美国25家大型银行联合推出了实时支付系统来改善这一状况。 近日有消息称，美联储也计划实施自己的实时支付系统。 然而这样的竞争却让美国的实时支付清算之路陷入了内部冲突。 在中国，早在2005年就完成了实时支付系统的全国推广。

1. 清算

什么是清算？ 简单来说，清算就是传递、记录、核实各参与者债务和债权的过程。 说得通俗一点，它可以被认为是一个大账本，清晰地记录了一堆参与者以前的债务和债权关系。 然后在约定的时间和地点，大家坐在一起根据这个账本进行“盘点、结算”。 这种存货结算一般有双边全额结算、双边净额结算、多边净额结算等几种方式。

2、结算

什么是结算？ 结算实际上是资金所有权转移的过程。

以美国为例，美联储为各行业提供一系列结算服务：

虽然（美联储）是美国的中央银行，但它并不是一个纯粹的政府运行的机构。 美国银行不一定要加入美联储或接受美联储的监管。 情况很复杂。 稍后有机会我们再谈。

一般来说，美联储的这些结算服务是向会员机构开放的，例如美国证券机构和银行。 你在美联储开设账户，通过美联储提供的一系列服务帮助大家进行结算。 例如，美联储提供的一项结算服务称为（NSS），帮助银行等进行银行间结算。

3.付款

在美国，支付一般分为大额支付系统（LVPS）和零售（小额）支付系统（）。

4.结束

全面解释支付结算系统是一件极其复杂的事情。 以小编的知识水平，很有可能不清楚。 因此，在接下来的几篇文章中，我们将缩小范围，详细了解 ACH，这些典型的支付系统是如何工作的？