随着移动互联网的发展，第三方支付发展更快。 必达咨询最新发布的数据显示，2016年我国第三方支付交易总额为57.9万亿元，较2015年增长85.6%，其中移动支付交易规模为38.6万亿元。 随着第三方支付行业进入成熟、规范的发展阶段，第三方支付牌照的申请将越来越严格。 一些没有第三方支付牌照的互联网公司如何实现线上收款？

第三方支付牌照对电商平台的影响

由于互联网平台资金流量大，资金清算需求也大。 与此同时，没有支付牌照的互联网企业仍面临两大隐忧：一方面，用户粘性会下降；另一方面，用户粘性会下降。 另一方面是网上收藏的合规性。

2016年，曾发生两起因第三方支付牌照合规问题而引发的新闻事件。 2016年2月，律师对美团支付违规行为进行实名举报，引发了关于电商平台在没有第三方支付牌照的情况下如何合规运营的大规模讨论。 最终，美团关停美团支付，收购第三方支付公司钱袋宝，结束了这场争议。 2016年9月，京东也被举报，称京东旗下7家公司未取得支付结算资质，违规从事结算业务。 虽然“网银在线（北京）科技有限公司” 京东旗下的京东已经获得了第三方支付牌照，在平台上购买商品后的钱并没有流向第三方支付公司，而是流向另外7家没有支付牌照的京东公司。 公司，然后从这7家公司转移给第三方卖家。 2017年3月，中国支付清算协会回应确认京东存在违规行为。

美团、京东的支付违规举报凸显了电商平台的尴尬。 中国人民银行官网数据显示，截至2016年12月22日，拥有第三方支付牌照的企业有266家，但细分为互联网支付牌照的企业仅有109家。 为了获得第三方支付牌照，小米于2016年2月斥资6亿元收购了捷付瑞通支付公司，第三方支付牌照的稀缺性可见一斑。 那么，电商平台在没有第三方支付牌照的情况下可以在线收款吗？

探索没有第三方支付牌照是否可以网上收款

从美团的举报内容来看，主要焦点是通过“美团账户充值购买”或“优惠支付”的方式，将消费者银行账户的资金转移至美团自有银行账户。 按照与第三方卖家约定的结算方式转入第三方卖家账户。 美团扮演“出纳员”的角色，充当付款人和付款人之间的中介，提供货币资金转账服务。 说起收银员，大家都不陌生。 大型百货商场、超市等都有收银员。 那么为什么这些传统企业不违规呢？

传统商业模式中的商品所有权

我们可以分析一下这些传统业态的具体商业模式。 以超市为例，一般有自营、联营、租赁三种经营模式。

三种经营模式中，自营和联营商品的所有权已经转移，销售商品的收益归超市所有，因此可以设立统一收银台进行收款。 但租赁模式下，商品的所有权并未转移，因此无法设立统一收银台。 例如，在批发市场，商户自行出售商品并结算，市场只收取管理相关费用。 批发市场没有统一收银员。 如果批发市场设立统一收银机，资金首先进入批发市场账户，形成资金池，然后批发市场将资金清算到各个商户。 批发市场将充当收款人之间的中介机构，提供货币资金转账服务。 问题。

线下的判断方法也适用于线上

以美团最重要的团购优惠券消费为例。 美团上的商家包括餐饮、美发、美容等第三方实体店。 消费者在店内消费后，使用团购优惠券完成支付。 从资金流向来看，消费者将资金从银行账户转入美团银行账户购买团购券。 消费完成后，美团再根据与商户签订的结算协议将资金划转至指定商户。 银行账户。

从商品所有权是否转移来看，消费前后的商品和服务均由实体店直接提供。 美团仅提供信息服务。 最重要的是，消费者索要发票时，发票是商店名下的。 提供，并非以美团名义提供。 根据《中华人民共和国发票管理办法》第十九条规定，销售商品、提供服务应当向付款人开具发票。 如果商品和服务由美团提供，发票应以美团名义开具。 从这个角度来说，也可以证明货物的所有权没有转移。 因此，美团团购优惠券消费实际上是一种线上“租赁”方式。 美团提供信息服务（在网站上发布商家介绍材料、优惠信息、消费、评价等），商家自行组织销售，风险自担。 负担。 那么问题又回到批发市场能否开设统一的“收银台”？ 答案是显而易见的。 根据《非金融机构支付服务管理办法》，非金融机构作为收款方与收款方之间的中介提供货币资金划转服务，需要取得第三方支付牌照。

我们来分析一下京东的情况。 京东销售的产品有两类。 一是自营产品，由京东集团旗下子公司采购和销售； 另一种是商城模式，生产商和经销商可以选择进入商城自行销售并提供售后服务。 。 前者的模式相当于线下超市。 该商品由京东集团采购和销售。 该模式可以自营，也可以联营。 在这种模式下，集中收集是合规的。 这也是京东充值卡和京东E卡余额只能用于自营产品的原因。 后一种模式是在线“租赁”方式。 京东提供商城入口和信息服务。 同时，由于京东集团旗下网银在线拥有第三方支付牌照，可以通过网银在线提供收款服务。 消费者通过网上支付完成支付后，款项进入第三方支付公司的备付金账户。 第三方支付公司按商户汇总资金，第三方支付公司直接将资金清算至商户银行账户。

那么京东为何也被举报呢？ 原因是，消费者付款后，资金并没有进入第三方支付公司的账户，而是进入京东旗下其他公司的银行账户，然后由这些公司完成资金结算。

对接第三方支付进行网上收款是否合规？

把握一个原则：货物所有权是否转移

许多电商平台已接入微信、支付宝、银联在线等在线支付和移动支付方式。 只要接入第三方支付收款就合规吗？ 其实，还有一个原则需要把握：商品的所有权是否在销售时发生转移。 最明显的特点就是看发票是平台开的还是商家开的。 如果货物的所有权归平台所有，发票也由平台开具，那么就不存在资金结算和二次清算的问题。 如果商品所有权仍归商户所有且发票由商户开具，则销售商品获得的资金需要直接打入商户账户或具有清算资质的公司对公账户，资金无法被平台清算。

关于虚拟货币

还有电商平台正在尝试使用积分或平台币进行结算。 但如果积分可以按照一定的比例用现金购买，比如1:1，那么积分和平台币其实是同一个东西，都是虚拟货币。 我国现行《中华人民共和国人民币管理条例》等法律规定尚未明确规定虚拟货币的使用，但列入《关于加强网络虚拟货币管理的通知》 《游戏》和《网络游戏管理暂行办法》提到，虚拟货币只能“在体内流通”，不能用于支付、购买实物、兑换其他单位的产品和服务。 例如，国内覆盖范围最广的虚拟货币Q币，只允许在虚拟商城购买虚拟商品，不能兑换实体商品。 因此，使用积分或平台币作为电商平台的结算解决方案也是不合适的。