新冠肺炎疫情发生以来，党中央、国务院高度重视小微企业经营发展，出台了一系列减税降费政策，缓解小微企业经营困难。微型企业。 在人民银行指导和行业协会指导下，支付清算行业积极响应政策号召，主动降低向小微企业、个体工商户等小微市场主体收取的支付费用帮助小微企业等市场主体渡过难关、寻求机遇。 发展。

一、帮助小微企业渡过难关的政策

为应对新冠肺炎疫情对小微企业的影响，支付清算行业认真落实党中央、国务院决策部署，为广大小微企业提供了及时帮助。通过降低小微企业缴费费用，助力其业务发展。

小微企业发挥重要作用。 小微企业数量多、覆盖面广、贴近社会生活。 它们对于吸纳劳动力就业、便利人民生活发挥着十分重要的作用。 同时，小微企业对GDP和税收贡献较大，是经济发展不可或缺的力量。 截至2021年底，我国市场主体有1.54亿户，其中小微企业和个体工商户占比超过90%，贡献了80%的就业和50%以上的税收。 此外，小微企业也是拉动创新、拉动投资、促进消费的生力军。 他们是承载“大众创业、万众创新”的重要主体。 其发明专利占比约70%，对于激发市场活力、促进市场竞争具有重要意义。 。

小微企业受疫情影响较大。 多数小微企业由于规模小、主营业务单一，受经济形势、社会环境和产业政策变化影响较大，风险应对能力普遍较低。 2020年以来，在COVID-19疫情影响下，小微企业经营稳定性差、抗风险能力弱等特点进一步放大，生产经营面临较大压力。

政策帮助小微企业渡过难关。 为缓解疫情给小微企业经营发展带来的压力，国家相继出台递延纳税、递延本息等一系列“六稳”“六保”政策措施还款、减税降费，从货币、金融、税收等方面推动体制性、结构性、阶段性税费优惠政策相结合，全力支持小微企业渡过难关。 积土成山，积水成渊。 2021年，全国累计新增减税降费约1.1万亿元，有效减轻市场主体负担，有力支撑国民经济持续稳定复苏。

降低支付费用是雪中送炭。 小微企业和个体工商户作为与人民生活密切相关的市场主体，其生存和发展牵动着支付结算行业全体同仁的心。 在广泛研究的基础上，国务院常务会议决定对银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五个方面实施降费。 在中国人民银行、银保监会等相关部门指导下，支付清算协会、银行业协会联合向支付清算行业发出倡议，指导行业主体贯彻落实决策部署。党中央、国务院关于降低小微企业、个体工商户等市场主体风险的部署。 手续费支出将积极惠及实体经济，进一步降低广大小微市场主体的经营成本。

二、支付清算协会积极组织会员单位落实减费政策

支付清算协会党委按照国务院常务会议精神和人民银行工作要求，提高政治站位，积极谋划，扎实推进，积极组织指导会员单位落实减费政策，加强落实跟踪研究，积极协调解决会员单位面临的政策问题。 实施中存在的问题和困难，将为减费政策的落实提供保障。

强化组织保障。 支付清算协会党委高度重视小微企业支付费用降低工作，遵循“共同倡议、自律监管、监督评估、依法合规、重在落实”的工作思路。实效”制定专项工作实施方案。 协会成立由党委书记任组长的工作领导小组，具体组织实施减费工作。 组织相关会员单位建立分管领导、领导部门、经办人员等减费工作专项责任制和联络机制，强化组织机制保障，畅通政策传导路径。

加强政策宣传。 支付清算协会联合银行业协会发起降费举措，协同主流媒体、自媒体开展广泛宣传； 组织召开降费政策动员会，加强市场预期引导。 降费政策发布后，包括各大商业银行、支付机构、清算机构在内的30多家支付行业主体立即发布公告，带头积极响应降费政策号召。 降费政策发布前夕，支付清算协会再次通过官方网站、微信公众号进行为期一周的密集宣传，展示会员单位在降费、利润分成方面的务实举措，并转发了中国人民银行各分支机构的相关服务措施。 通过不断的组织宣传工作，提高了减费政策的影响力和认知度，为减费政策的如期实施打下了良好的开局。

持续跟踪研究。 减费政策发布后，支付清算协会通过书面调查、网站查访、电话沟通、现场走访等形式，对会员单位减费政策执行情况进行跟踪调查。 组织明察暗访商业银行网点，了解一线宣传落实情况； 深入小微商户、菜市场等，了解支付码相关减费项目实施情况，获取第一手信息。 针对调查中发现的问题建立专项工作台账，一一指导会员单位完善工作措施。 针对减费工作中存在的典型问题，印发《关于进一步加强小微企业和个体工商户缴费减免自律管理的通知》，及时提醒问题和风险，推动减费工作顺利开展。落实减费政策。

提供良好的服务支持。 支付清算协会组织制定《降低小微企业和个体工商户支付手续费指引》和《关于明确降低小微企业支付手续费实施及报告要求的通知》企业和个体工商户”对行业实行减费。 提供有关政策要求和报告数据的具体指导。 通过座谈会、培训班等多种形式，为会员单位搭建沟通平台，明确减费政策实施要求，解答会员单位疑问。 共有4000余人次参加交流培训。 在人民银行指导下，协调产业链上游机构，降低部分支付行业主体刚性成本，避免价格和成本倒挂。 组织编写《小微企业分类实际案例汇编》白皮书，并通过官网、微信公众号等多种渠道公开发布，解决小微企业分区问题。

三、行业主体积极响应减费政策号召

在人民银行的指导和行业协会的指导下，支付清算行业勇于承担责任，积极响应降费政策号召，切实推动降费政策惠及广大群众。小微市场主体。 2021年降费政策实施以来，支付清算行业已减少小微企业和社会公众等各类主体手续费支出超过120亿元，降费工作取得阶段性成果。

行业主体高度重视降费工作。 降费政策发布后，支付行业主体提高政治立场，高度重视降费政策的落实。 商业银行成立降费工作专门工作组，由一把手、党委委员或行领导同志任组长。 支付机构、清算机构积极建立以公司领导为首的专项工作机制，协调、严控、凝聚支付清算行业，落实降费工作的巨大力量。 工商银行、农业银行等成立专门降费政策落实领导小组，调动全行落实降费政策的力度； 交通银行、光大银行等充分发挥领导部门作用，协调推动各分行、各级工作要求落实； 中国银联成立业务、技术、市场、舆情应对等工作小组，推动各业务条线密切配合联动，为确保降费政策落地见效提供组织保障。

加强减费政策宣传宣传。 为扩大降费政策覆盖面，确保降费政策充分惠及各类小微市场主体，支付行业主体采取线上线下渠道进企业、进园区等多种方式，多管齐下、精准施策。 继续做好减费政策宣传宣传工作。 降费政策发布以来，支付清算行业已在20.9万个营业网点完成价格公告，以电话、短信、弹窗等形式推送降费通知超过1.3亿次。各单位积极在官网、微信、微博、抖音等平台发布各类减费宣传信息。 农业银行进企业、园区开展现场推介5.72万次，浙商银行开展现场推介5700余次。 通过线上线下相结合、公开与精准相结合的广泛、长期宣传，有效提升了支付行业各主体对降费政策的认知度，确保市场主体知晓、用得着降费政策。

完善小微企业认定机制。 为提高政策执行的准确性，支付行业主体综合运用金融科技和信用信息资源，建立小微企业动态识别机制，通过人工识别、第三方识别等多元化方式动态界定小微企业。当事人渠道、客户主动申报。 。 截至目前，已认定小微企业超过4600万家。 针对小微企业可能出现的错扣、多收费问题，支付行业主体建立了错扣容错机制，可以根据客户申请或识别系统错误，提供快速退款，让一切都得到保障。该减的都可以减，该减的都可以减。 人民银行南京分行组织开发上线“小微查”小程序，立足江苏，辐射全国33个省级行政区，提供开放式自助快捷查询市场主体门户。 招商银行、浦发银行等开发了多个小微企业信息报告接口，为客户提供网页、微信、企业网银、App等报告渠道，确保符合标准的市场主体能够充分享受收费减免政策。

多措并举确保减费工作取得实效。 在动态识别客户身份的基础上，为保证降费工作的有效性，支付行业主体坚持“应有尽有、应有尽有”的原则，积极扩大降费群体覆盖范围和收费范围。减费项目，扩大减费工作成果。 一是把减费范围扩大到受益群体。 招商银行将降费政策覆盖范围扩大到所有企业客户，确保降费工作不留死角。 二是提前落实减费政策。 中国银行、支付宝等克服重重困难，提前落实降费政策，为小微企业送来“及时雨”。 三是推出自主降费项目。 降费政策实施以来，除政策规定的项目外，支付行业主体基于数据分析和客户结构特征，主动推出自主降费项目，进一步惠及实体经济。 支付行业主体坚持“降费不降低服务质量”的原则，在降低客户成本的同时，不断优化产品质量和服务内容，提升客户体验。

四、继续深入落实减费政策

2021年中央经济工作会议指出，要继续做好“六稳”“六保”特别是保就业、保民生、保市场主体。 2022年政府工作报告强调，要继续落实支持小微企业和个体工商户减税降费政策，加大减免税幅度、扩大适用范围。 下一步，支付清算行业将认真贯彻落实中央经济工作会议和两会精神，继续落实小微企业支付降费政策，争取降费取得更大成效。

继续开展减费长效推广。 我国每年新增市场主体近3000万个，其中大部分是小微企业和个体工商户。 为帮助新老市场主体及时全面了解降费政策，确保降费政策准确、直接到达快享，支付结算行业将继续组织开展降费政策宣传。线上线下相结合，坚持长期宣传和集中。 宣传、广泛宣传和精准宣贯相结合，加强降费政策解读和培训，不断扩大降费政策覆盖面，确保相关市场主体用足降费政策。

做好总结经验，争取取得更大成绩。 支付行业主体应及时总结降费政策实施以来的成效和不足，加强降费政策的数据挖掘和分析，综合考虑成本结构和客户需求，及时推出更有针对性的独立支付降费项目为小微企业和个体工商户克服疫情困难提供更大帮助。 支付清算协会也将积极调查会员单位在落实降费政策中遇到的问题和困难，及时协调解决，为支付清算行业提供服务保障，推动落实降费政策取得更大成效。减费政策。

加强自律，推动减费政策落实。 支付清算协会充分发挥自律评价、自律检查、举报奖励等自律机制的联动作用，推动会员单位认真落实减费政策，加强自律约束对违反减费政策的相关单位，及时纠正错误和偏差，促进减费。 该政策的长期效果是保家卫国。

本文发表于《中国信用卡》2022年第5期