第三方支付是指不同人向商户支付，双方不拥有同一银行账户，直接通过第三方支付的系统。资金会从用户对应的资金账户支付到第三方的账户，再由第三方支付到收款人指定的账户。在第三方支付收款结算账户的管理上，首先只有拥有人民银行颁发的第三方支付许可证的企业才可以经营此项业务，并且必须在人民银行指定的监管银行开设专用收款账户。监管账户中的资金只能用于备付金，不能挪作他用。

1、第三方支付平台的特点：

首先，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将各种银行卡支付方式整合到一个接口中，并负责与银行对接交易结算，使网络购物更加快捷方便。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，这样可以帮助消费者降低网络购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时也可以帮助银行节省网关开发成本，给银行带来一定的潜在利润。

其次，与SSL、SET等支付协议相比，使用第三方支付平台进行支付操作更加简单，也更容易被人们接受。SSL是一种广泛使用的安全协议，协议中只需要验证商户的身份即可。SET协议是目前基于信用卡支付系统发展起来的比较成熟的技术。但在SET中，需要通过CA对各方身份进行认证，过程复杂，手续繁多，速度慢，实施成本高。而使用第三方支付平台，商户与客户之间的协商由第三方完成，使网上交易更加简单。

第三，第三方支付平台本身依附于大型门户网站，依赖与之合作的银行的信用，因此第三方支付网站平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于促进电子商务的快速发展。

2.一般而言，第三方支付平台可分为网上支付、预付卡发行与受理、银行卡收单三类，具体如下：

1. 网上支付

所谓网上支付，是指基于公用或专用网络，在付款人和收款人之间进行货币资金转移的行为，包括货币兑换、互联网支付、手机支付、固话支付、数字电视支付等。网上支付以第三方支付机构作为支付服务提供者，利用互联网等开放网络作为支付通道，通过第三方支付机构与商业银行之间的支付接口，在商户、消费者、银行之间形成完整的支付服务流程。

（1）支付网关模型

支付网关模式又称网关支付，是电子商务中最常用的互联网支付服务模式。该模式的主要特点是在网商和银行网关之间增加一个第三方支付网关。第三方支付网关负责整合不同银行的网银接口，为网商提供统一的支付接口和结算对账服务。在该模式下，第三方支付机构将所有银行网关（网上银行、电话银行）整合在一个平台上。商户和消费者只需使用该支付机构的一个平台即可对接多家银行网关，实现一点接入，为商户和消费者提供多种银行卡互联网支付服务。

（2）虚拟账户模型

虚拟账户支付模式是指第三方支付机构不仅向商户提供银行支付网关的一体化服务，还为客户提供一个虚拟账户，该虚拟账户可与客户的银行账户进行绑定或连接。客户可以将银行账户等资金来源的资金充值到虚拟账户中，也可以将虚拟账户中的资金注入银行账户。客户的网上支付交易可以在客户的虚拟账户之间完成，也可以在虚拟账户与银行账户之间完成。

虚拟账户支付模式加快了资金清算速度，降低了使用银行支付服务的成本。虚拟账户模式不仅具有集中银行支付接口的支付网关模式的优点，而且解决了交易中的信息不对称问题。 ①通过虚拟账户，商户和消费者的银行账号和密码被屏蔽，买卖双方都无法知道对方的这些信息，从而减少了用户账户机密信息被暴露的几率； ②可以为电子商务交易提供信用担保，为网上消费者提供信用增进，从而解决了我国互联网支付的信用缺失问题。 当然，在具体的业务操作过程中，虚拟账户资金在真正划入客户银行账户之前，要先归集存放在第三方支付机构的银行账户中，这就导致该模式下用户交易资金的管理存在一定的风险。

2. 预付卡的发行和受理

预付卡是具有预付价值的卡，可用于购买商品或服务。预付卡以盈利为目的发行，采用“先付后用”的支付模式。预付卡包括磁条卡、芯片卡等。与银行卡相比，预付卡不直接与持卡人的银行账户挂钩。

目前，市场上流通的预付卡主要可分为两大类，一类是单用途预付卡：企业获得制卡技术，通过购买、委托等方式发行预付卡，该卡只能在发行机构内部消费，主要发行和受理电信、商场、餐饮、健身、美容美发等领域的企业；另一类是多用途预付卡，主要由第三方支付机构发行，机构与众多商户签订协议，部署POS终端受理，消费者可持卡在众多联盟商户刷卡，进行跨行业消费。典型的多用途卡有智能卡、德士卡等。

3.银行卡收单

银行卡收单业务是指收单机构通过银行卡受理终端为银行卡特约商户收付货币资金的行为。其中，受理终端是指通过银行卡信息读取设备生成银行卡交易指令要素的各种支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多功能金融IC卡支付终端、非接触式银行卡信息受理终端、有线电视卡终端、自助终端等；收单机构是指与特约商户签订银行卡受理协议，承诺向商户付款并承担核心业务主要责任的银行业金融机构和非金融机构。本文所称银行卡收单，具体是指第三方支付机构作为收单机构，通过受理终端为签约商户收付货币资金的支付结算服务。

3、目前，国内已有300多家第三方支付平台，其中主流的支付平台如下：

1、中国银联商业有限公司（中国银联商业有限公司）（国内非金融支付行业从事综合支付的知名企业，国内最大的银行卡收单专业服务机构，中国银联旗下子公司中国银联商业有限公司）中国银联商业有限公司，十大第三方支付平台之一，是专门建设银行卡受理市场和提供综合支付服务的机构，是中国银联控股的从事专业银行卡收单服务的全国性公司，是中国人民银行确定的重点支付机构之一。

2、支付宝（浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司）（集支付与生活应用为一体的电子支付软件，中国领先的第三方支付平台，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司）支付宝（中国）网络技术有限公司，中国最大的独立第三方支付平台之一，中国互联网行业影响力品牌，中国主流第三方网络支付平台，最受用户信赖的互联网支付平台，中国优秀支付解决方案提供商。支付宝与国内外180多家银行以及VISA、国际组织等机构建立了战略合作伙伴关系，成为金融机构在电子支付领域最值得信赖的合作伙伴。

3、微信支付 (深圳市腾讯计算机系统有限公司) (腾讯旗下微信与知名第三方支付平台财付通推出的极具成长性的移动支付服务——财付通支付技术有限公司)

4、银联在线（上海银联电子支付服务有限公司）（由第三方支付领军者中国银联打造的综合互联网业务平台，中国银联控股上海银联电子支付服务有限公司）上海银联电子支付服务有限公司是中国银联控股的十大第三方支付平台和专业银行卡服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，致力于为广大银联卡持卡人提供“安全、便捷、高效”的互联网支付服务。

5、快钱支付清算信息有限公司（中国首家基于手机号的大型综合支付平台,中国领先的独立第三方支付公司,快钱支付清算信息有限公司）快钱支付清算信息有限公司是全国十大第三方支付平台、最具竞争力的电子支付品牌之一、中国领先的独立第三方支付公司、中国支付清算协会常务理事、国内支付产品最丰富、覆盖人群最广的电子支付公司之一。

6、百度钱包 (百度在线网络技术（北京）有限公司) (百度钱包/百度支付，中国领先的在线支付应用及服务平台、理财及其他资产增值解决方案提供商，北京百付宝科技有限公司)

7、智付支付（），这个可能有些人不知道，但也是一家比较优质的平台。拥有央行颁发的《支付业务许可证》，是国家外汇管理局获得跨境外汇结算业务试点资格的27家第三方支付平台之一。支持电子钱包、网上支付、移动支付、跨境结算、电子收款、扫码支付、信用卡支付、转账支付等多种在线支付方式。

8、财付通 财付通支付技术有限公司，十大第三方支付平台，腾讯集团旗下品牌，首批获得央行支付牌照的公司之一，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的网络支付服务，是一家以“安全、便捷”为产品和服务核心的企业。

4、我们很少接触国外的支付平台，除了一些做跨境业务的商家和个人。我们再来看看外国人都喜欢哪些支付平台：

1. 全球支付平台

它是目前全球最大的在线支付提供商，成立于1998年12月，总部位于美国加州圣何塞，全球注册账户超过1亿，是跨境交易最有效的支付方式。任何拥有电子邮件地址的人都可以方便安全地在线发送和接收付款，避免了邮寄支票或汇款的传统方式。支持190多个国家和地区、20多种货币的交易，快捷、安全、便捷，是跨境交易的理想解决方案。

作为您首选的跨境网上支付方式的主要好处有哪些？

买家福利：

安全：确保您的信息安全。您可以在线支付，无需与任何人分享您的卡或银行账户信息。

快速：使用 ，您可以立即向任何有电子邮件地址的人付款。

方便/轻松：注册快速简单，成为用户后，您可以与全球 56 个市场的卖家进行交易，包括美国、英国和其他亚洲和欧洲市场。

卖家福利：

安全：您的财务信息不会被泄露给任何人。您的数据受到最先进的商业加密技术的保护，该技术被 CSFB、HSBC 等全球领先银行所采用。

快速：无论您的买家在哪里，付款都会立即记入您的余额。

便捷：您可以使用我们的各种工具来管理交易并提高效率。

点评：外贸首选

2.荷兰

是世界级的支付服务提供商，为国际客户的无卡业务类型（如互联网、邮件和电话订单）提供本地电子支付解决方案。可扩展的在线支付平台提供 200 多个国家 170 种货币的本地支付方式组合，让您实现全球化抱负，拓展全球电子商务活动。

作为电子支付行业的先驱，该公司拥有 14 年的经验，独立于银行，并拥有全球最大的收单机构、银行和替代支付提供商网络。

它的确很厉害，但是它的运营模式注定会让很多人不知道它。他们只服务大客户，所以申请门槛很高，需要数百万美金的财务报表。各种审核流程也极其繁琐，每月有数千美金的最低消费。

好处：更广泛的支持使得支付成功率高于其他竞争对手。如果您可以获得支付卡行业 (PCI) 数据安全标准 - 卡 (PCI) 数据，您可以让您的客户直接在您的网站上输入信用卡来完成支付。

评论：适合做大做强，兰亭国际用这个

3.（美国）

2006年，它推出了自己的支付系统，功能类似于将该系统集成到自己的支付平台中的在线零售商，在线买家可以使用它进行安全支付。每笔付款完成后，商家需支付0.20美元的手续费和交易价格2%的手续费。目前，美国有90%以上的零售商注册了该服务，其中包括DVD、、、Levi's、等品牌零售网站。目前，只有美国可以申请商家帐户进行收款。

权益：可与等进行关联，用户可享受折扣优惠。

可与其他业务（如现时、、等）整合。

评论：事情总是好的

4.（英国）

它是苏格兰皇家银行的子公司，成立于1993年，总部位于英国剑桥。该支付方式支持多种货币和多种信用卡，如：Visa、Visa、Visa、Visa，也是英国常用的在线支付方式。

网上流传的支付接口开发方式是一种常见的支付方式。客户在网站上完成订单，点击支付按钮，就会被重定向到一个支付页面。客户在这个页面上填写自己的信用卡信息，即可完成支付。其实，有一种 XML 接口可以让客户在不离开网站的情况下完成支付。只要网站通过了 PCI（支付卡行业数据安全标准）扫描，就可以应用。

优点：支持现场支付，无高额月费

5.（美国）

相信各位网店老板对这个支付方式都不陌生，长期占据后台支付模块前三的位置，是美国的第三方支付网关，接受信用卡和电子支票，Visa、Amex 等四种信用卡，只支持美元，对美国用户支持较好。

优点：支持站内支付和信用卡退款