2024年上半年结束。6月30日，北京商报记者根据人民银行各分支机构披露的信息发现，按照披露时间计算，2024年上半年，第三方支付系统共收到包括高管处罚在内的24张罚单，罚款总额逾1.18亿元，其中“双罚”罚单10张，相关责任人也被处罚。

从违规行为来看，与公司主营业务相关的账户管理、支付结算管理等仍被频繁罚款，与2023年上半年相比，无论是罚款数量还是罚款金额都有明显增长。在分析人士看来，在常态化监管行动下，支付机构依然不能放松警惕，罚款的发布将进一步提升行业整体合规水平，规范非银行支付机构的经营行为。

23家机构被罚1.18亿元

2024年上半年支付领域的罚款同样不缺席。6月30日，据北京商报记者不完全统计，2024年以来，人民银行在第三方支付领域共计开出24张罚单，23家机构被罚金额合计逾1.18亿元。银盛支付服务有限公司（下称“银盛支付”）更是被罚两次。

相较于2023年上半年，2024年上半年的罚款数量和罚款金额均有大幅增长。据北京商报记者统计，在第三方支付领域，人民银行去年同期共开出12张罚单，12家支付机构罚没金额合计约2152万元。同时，2023年支付领域的大额罚款集中在下半年，上半年并未出现数千万元的罚款。

从罚没金额来看，2024年上半年支付机构被处以的最低罚款为1万元，最高罚款金额达4460余万元。具体来看，24张罚单中，涉及3张千万元罚款。其中，浙江航天电子信息产业股份有限公司5月底被人民银行处罚，因违反机构管理规定、商户管理规定等8项业务违法行为，公司被罚款共计4463.12万元，占上半年罚款总额的近四成。

在这5张百万级罚款中，被罚款最多的公司是重庆钱宝科技服务有限公司，该公司的违规行为涉及备付金管理、侵害消费者权益，甚至还出现了罕见的“检验过程中提供虚假信息”的情况，罚没总额高达837.1万元。

银盛支付被两次罚款，两张罚单分别来自其贵州分公司和内蒙古分公司。2024年1月，银盛支付贵州分公司因未严格执行签约商户结算账户管理规定，向不符合条件的签约商户提供“T+0”资金结算服务，被中国人民银行罚款116.6万元。此外，银盛支付内蒙古分公司5月份因未在签约商户信息管理系统中准确记录签约商户，未有效落实签约商户检查责任，被罚款13.7万元。

博通咨询首席分析师王鹏博指出，在金融监管“獠牙”加“刺眼”的态势下，2024年上半年支付领域罚款数量和金额较去年同期均有所增长，尤其是金额。由于罚款在过去往往是对支付机构在一定时期内违规行为的处罚，也说明在常态化监管动作下，支付机构依然不能放松警惕。罚款的出台将进一步提升行业整体合规水平，规范非银行支付机构的经营行为。

“重灾区”监管仍需加强

总体来看，2024年上半年开出的24张罚单中，有10张为“双罚”，涉及多家机构多项违法行为。商户管理、账户管理等反洗钱相关事项仍是罚单高发领域。从罚单中的违法事项来看，由于违法程度不同，即便是同一违法事项，人民银行对不同支付机构的处罚力度也有所不同。

例如，2024年1月，因违反账户管理规定，中国人民银行北京市分行在一天之内向北京数字王府井科技有限公司、紫合信电子支付有限公司等4家支付机构开具了罚款，分别处以1万元至10万元不等的罚款。

在单一违规行为发生的情况下，部分支付机构也遭遇重罚。2024年4月，福建国通星翼网络科技有限公司因违反交易信息管理规定被罚款180万元，该公司时任总经理石某阳被罚款9万元；次月，广州合利宝支付科技有限公司因违反支付结算管理条例中的商户管理规定被警告并罚款200万元，该公司执行董事王某山被警告并罚款10万元。

另一方面，从长期趋势看，近年来，第三方支付违规行为监管愈发严厉，数百万、数千万元罚款成为常态，偶尔出现数亿元的巨额罚款。2023年，支付机构被处以罚没款总额超过62亿元。

值得一提的是，相较往年，2024年支付机构迎来了更为严格的监管规则，股权架构、牌照续办、业务资质划分等方面也出现“洗牌”变化。据人民银行披露的信息，随着《非银行支付机构监督管理条例》及配套《实施细则》的相继出台，支付机构名称变更、牌照合并等工作正在大力推进。

据中国人民银行官网显示，截至目前，已有92家支付机构退出市场，剩余牌照数量为179张。可以预见，后续《实施细则》正式实施后，受业务资质重新划分等要求影响，支付牌照数量还将继续减少。

“新规出台后，非银行支付机构的监管实际上已经对标银行，行业合规建设也趋于全面化、制度化。结合高管履职新规，未来‘双罚制’罚款将更加普遍，这也对从业者规范开展业务、不盲目追求利润提出了刚性要求。商户、清算、支付账户等管理违规行为一直是支付机构开展业务的重灾区，未来要继续加大关注力度。”王鹏博进一步表示，

知名经济学家盘和林评价称，今年罚款数量和金额的增加，意味着对支付领域的监管要求并未放松。从罚款种类来看，处罚集中在支付结算管理和账户管理方面，体现出监管重点关注第三方支付机构的运营合规性，强调提高支付安全水平，加强资金流向监管。

盘和林认为，2024年上半年支付行业的名称变更、牌照合并等表明行业内支付机构面临更高的合规要求，提高了第三方支付行业的准入门槛。第三方支付机构未来会加大合规投入，特别是在内控、风控方面，加大资金、人才等资源的投入。

北京商报记者 廖猛