近年来，分期贷款（快速审批、即时到账）成为越来越多消费者的选择，低首付、甚至零首付、免息等优惠政策吸引了不少购车者，尤其是年轻人。

近日，时间财经走访传统4S店、汽车分期平台线下体验店等发现，车贷在为消费者提供便利的同时，捆绑销售、收取贷款费、服务费等行为较为普遍。

此外，大白汽车分期、单个车虽然免（含）购置税、提供保险，但消费者每月需承担的还款额却更高，所谓免（含）购置税、免费保险，其实都是消费者自己承担的责任，买单就是“羊毛出在羊身上”。

但大白汽车分期、单个车的工作人员却不这么认为，“这要看（消费者）怎么看待，比如在传统4S店买车，购置税本来就是消费者自己承担的。”“我们没有隐形消费，价格、流程等都是透明的。”

4S店银行分期存款捆绑销售

据了解，4S店提供的贷款主要有三种类型：厂商融资、银行抵押和担保抵押，一般来说，厂商融资和银行抵押比较安全，风险较低。

时代金融走访了广汽、上汽、丰田、现代、吉利等品牌的4S店，工作人员首先推荐厂商金融，其次是银行贷款，据4S店工作人员介绍，目前各个汽车品牌都有自己的厂商金融，结合自身品牌为消费者提供相应的金融产品和优惠活动，也是比较靠谱的。其次，也可以通过银行申请消费贷款（快速审批、即时到账），也是比较安全的。此外，也可以向小额信贷公司申请贷款，但是不建议这么做。

时光财经走访发现，几乎每家4S店都有多款优惠车型进行促销，部分品牌4S店甚至针对部分车型推出18个月免息或2年免息的优惠活动，以吸引消费者。

时代财经注意到，在诸多优惠政策的背后，收取贷款费用、捆绑销售现象屡见不鲜。从时代财经走访的几家4S店来看，对于分期购车的消费者，除了首付、购置税、保险等费用之外，4S店还会收取一笔贷款手续费或者服务费。对于一款10万元左右的车型来说，这笔费用就在3000多元。“算是覆盖了办理贷款的部分人工成本，4S店也不可能免费给你贷款”，一位店员说。

此外，消费者一直诟病的捆绑销售现象依然存在，以吉利4S店为例，分期购车的消费者首年需在公司购买全额保险，“通过合作保险公司，如平安保险等”，店员介绍，以一辆价值9万元左右的车为例，保额约为6500元。

店员列出的购车费用不仅有首付、服务费、保险金额、购置税、上牌费等，还有押金、档案保管费、保障系统费等，费用五花八门，消费者实际的购车成本也很高，虽然有免息优惠，但杂乱无章的费用也可能会令消费者望而却步。

抵押贷款隐藏陷阱：小赚大亏

相对而言，第三方担保抵押贷款门槛较低，但隐藏风险较大。此前，消费者王先生向时间财经讲述了自己通过第三方担保买车，却逐渐陷入消费陷阱的经历。

王先生称，原本打算直接通过4S店办理银行贷款，但经熟人介绍可优惠几千元保险费，于是选择了担保贷款（注册领红包），结果发现部分合同甚至空白，更让人吃惊的是，各种合同等资料的原件都没给王先生，他多次索要均无果。

王先生左右为难，本打算认输，但后来发现第三方公司通过合作银行给他安排的车贷金额比实际金额高出几万元，多出的几万元落到了第三方公司的手里。在第三方公司答应还款后，王先生才意识到问题的严重性。几经周折，他终于取消了贷款，还清了全款，才摆脱了陷阱。

王先生的遭遇并非孤例，时代财经搜索发现，此类购车陷阱比比皆是，不少消费者因此蒙受损失，甚至有人钱财和车都丢了。

新兴购车平台：羊毛出在羊身上？

传统4S店分期购车花样繁多，那么近几年兴起的分期购车平台又如何呢?为此，时代财经走访了大白汽车分期、单个车的体验店，了解情况。

据时代财经了解，大白汽车分期和当格汽车均将“免（含）购置税、送保险”作为促销亮点之一，然而看似优惠的购车方案背后，高额的月供却让不少消费者吐槽，但总体来说花费并不多。

据大百汽车分期APP显示，大百汽车分期精选热门车型，以低于同行的价格为客户提供汽车分期服务，大百汽车分期的优势包括：分期流程极其简单、取车手续极其简便、首付低、周期灵活、免费首年保险等，“最低首付10%”、“最长48个月分期期限”。

同时，当格车还宣称拥有“首付10%，先用后买”政策，并推出了多种灵活的购车方案：包括首付10%，免购置税和保险，以及一年后买还车等选择。

时代财经走访发现，大白汽车分期、单个车虽然首付较低，但却掩盖不了月供极高的尴尬。

以一款厂商建议售价10万元左右的车为例，如果首付10%，分36期还清，大白汽车每月的分期付款金额就高达3700多元，以此计算，消费者实际购车成本在14万多元，比厂商指导价高出4万多元，因此利息高达28%。店员解释，虽然为消费者免除了购置税和保险，但这笔费用其实是大白汽车分期支付的。一款售价1万元左右的车，这笔费用至少要1万元，也就是说，大白汽车分期从厂商购车的成本在11万左右。“亏本的生意没人做。”

在单个车上分期购车的价格也比厂家定价要高，此外，单个车还要求在购车款之外加收3000元的服务费。对此，大白汽车分期和单个车门店工作人员向时代财经表示，免（含）购置税、免费保险，总而言之还是可以承受的。而且“首付低，流程和费用透明，还会给消费者提供电子合同。”一位店员表示，“4S店底深、免息等优惠，后期可以通过各种费用来弥补。”

同时，时代财经注意到，若消费者提前付清余款，大白汽车将收取相应的违约金。

对于消费者关心的过户问题，店员表示，在贷款还清前，消费者所购车辆全部登记在大百车分名下（省内，省会城市全部登记在大百车分名下），之后车辆才过户到消费者名下；单个车则可在首年贷款还清后将车辆过户到消费者名下，过户费用由平台承担，尽早将车辆过户到自己名下无疑更具吸引力，风险也更小。

在百度贴吧和一些讨论购车的QQ群中，有网友表示，大白汽车分期、单个车的月供太高，总成本比4S店高，还是到4S店向正规银行申请贷款比较合适。也有消费者表示，大白汽车分期、单个车更方便、透明、实惠，适合付不起高额首付的人。同时，不少消费者担心，如果车不是自己名下，还是会不放心（比如GPS定位损坏），会不会被拖走？

据悉，蛋个车由大搜车于2016年11月正式上线，大搜车的投资方包括阿里巴巴、蚂蚁金服、华平投资、春华资本、招银国际、晨兴创投、元都资本等。大白汽车分期于2017年下半年正式上线，是趣店传统消费分期业务与汽车新零售业务双引擎战略之一，与支付宝有合作关系，支付宝分期的切入点为大白汽车分阶段引流。

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