目前，《反洗钱法》修改工作已正式启动。据第一财经记者了解，今年上半年反洗钱罚款总额远超去年全年，因此金融委对反洗钱监管十分重视，反洗钱、反恐怖融资已成为监管部门日常监管内容。

当前，随着经济全球化的不断演进，跨境B2B电商发展迅猛，相应的跨境支付金融服务平台或将迎来最佳发展机遇。在看到跨境支付这片“蓝海”的同时，我们也要意识到，“海”下永远会有惊涛骇浪，跨境金融服务公司肩负着风险控制、反洗钱等责任。

据了解，其是一家专注于为跨境B2B电商中小企业提供跨境金融服务的公司，通过建立数据化、自动化、互联网化、智能化的风控基础设施，打造通达全球的财资管理平台，提供全球及本地收款账户开立、外汇兑换、海外外汇管制国家报告等全方位解决方案。近日，笔者就“如何做好风控与反洗钱工作”与风险合规专家进行了深入交流。

严控风险，坚守底线

近年来，中小企业占据的外贸订单份额越来越大，但中小企业本身风险管理意识薄弱，即便有模糊的认识，也没有足够的时间和精力去建立专业的风险管理体系，这无疑加大了跨境交易的风险敞口。

在跨境B2B交易风险管控方面，我们率先探索并实践标准化风险防范机制，通过信息流、物流、资金流等行为特征对不同行业客户进行画像分析，积累庞大数据库，通过智能信息洞察系统和智能决策分析系统快速识别风险。在风控和反洗钱工作中，大数据和AI技术发挥了关键作用，同时随着数据的不断积累、策略引擎的自学习和专家经验的反馈，风控效率将不断提升。

当被问及反洗钱“成本”与业务“收益”的博弈时，首席风险官姚伟春表示，公司自成立以来，坚持把“合规”作为业务发展的生命线，绝不会为了增加业务收益而放弃反洗钱的底线。严格按照《反洗钱法》的规定，建立健全反洗钱内控制度、客户身份识别制度、客户身份信息和交易记录保存制度等，积极配合监管机构开展反洗钱工作。此外，我们还积极与合作金融机构在反洗钱领域开展专业合作和联防联治，与上下游共同防范金融犯罪。

加强风险教育，营造健康生态系统

针对中小企业用户群体风险意识薄弱的问题，风险合规部线上线下多次分享跨境B2B交易风险案例，警示外贸老板们要注意佣金收款套路、邮件安全等，警惕洗钱、诈骗等金融风险。此前，针对外贸行业开展了“外贸风险防范主题月”“燕赵外贸金融节”“义乌百人沙龙”等线下分享活动，外贸行业风险教育工作也凸显了责任意识。

风险合规专家马强与笔者分享了一个颇具代表性的风险案例。一位从事外贸行业多年的外贸公司老板，毫无风险防范意识，多次帮助骗子利用其银行账户成功收款，最终导致银行关闭其账户。在使用外贸收款服务后，他明知资金来源不明，拒绝配合风控审核流程并故意伪造贸易单据，但依然逃不过风险合规部门的“鹰眼”。最终通过手机号定位验证，锁定了“骗子”，及时拦截交易。

相反，前不久，一家外贸公司老板反映，一名“骗子”通过阿里巴巴平台向他发送了一封“询价”邮件，内容“契合”全球疫情背景。邮件内容大致是，“疫情之下，不方便收取伊朗的贸易款，希望你们能帮忙收款，他愿意为此支付5%的佣金。”

由于经常关注官方微信服务号上的风险案例分享，这位外贸老板并没有被佣金诱惑，而是敏锐地意识到了问题，主动联系客户经理，通过风险部门的核实，确认了“骗子”身份，远离风险交易。

“对外贸中小企业乃至整个行业的风险教育需要不断加强。”姚伟春介绍，“企业在风控基础设施建设上投入了巨大的资源，强有力的反洗钱和反恐怖融资机制是企业发展的基石，能够实现中小企业、银行、监管机构、外贸生态上下游和自身的多方共赢。”