在第三方支付牌照申请启动的关键时刻，6月底公安部通报的“乐天世界”网络赌博案无疑给这些公司带来了沉重的打击。

继公安部之后，央视日前披露，“乐天乐园”案涉及近十家国内第三方支付平台，包括北京首信、收汇宝、易宝、云网、环迅支付、财付通、网汇通等，几乎均为目前活跃在国内市场的第三方支付公司。

“违规资金流动将成为第三方支付行业未来监管的难题”，一位支付行业人士向记者表示。第三方支付看似美好的风控体系，在企业“逐利”动机和不完善的监管下，极有可能沦为门面工具。比如在“乐天堂”案中，不法分子通过快钱公司设立的5个虚拟账户收付款总额高达36亿元。虽然快钱公司否认对这笔交易知情，但其下属虚拟账户中存在如此大规模的30多亿非常规资金流动，快钱公司却并未进行调查。这至少说明该公司的风控存在巨大漏洞。

许多公司已经跨越了犯罪的红线

中国人民银行上月发布《非金融机构支付服务管理办法》（下称《管理办法》），央行在《管理办法》中明确规定，支付机构申请人的主要投资人不得以任何形式使用第三方支付平台。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇评价，这一举措足以让第三方支付公司“只赚明面上的钱”。

在6月份公安部通报的“乐天天唐”网络赌博案中，除了快钱，还有多家第三方支付公司被曝与案件有关，央视前天披露，乐天天唐案涉及的第三方支付平台除了快钱外，还有北京收信、收汇宝、易宝、云网、环迅支付、财付通、网汇通等近十家，几乎都是目前活跃在国内市场的第三方支付公司。

据一位支付行业人士透露，在半阳光下的支付公司与商户合作过程中，一些赌博、色情网站为了逃避第三方支付公司的审核，会注册一些假网站、开通一些合法业务，披上合法的外衣获取第三方公司的信任，使得第三方支付公司难以辨别真伪，为其提供支付服务，这导致近年来大量支付公司被媒体曝光涉黄、涉毒、涉赌事件，严重损害了行业形象。该人士表示，一些支付公司迫于盈利压力，会对此类违规资金流动主动睁一只眼闭一只眼。

“违规资金流动将成为第三方支付行业未来监管的难题”，一位支付行业人士向记者表示，《管理办法》明确要求支付公司建立有效的风控体系，但在支付行业人士看来，在企业“逐利”动机和不完善的监管体系的驱动下，看似美好的风控体系可能沦为幌子工具。

例如在“乐天天堂”网络赌博案中，犯罪分子在快钱公司有5个虚拟账户，下设银行账户8万余个，总金额高达36亿元。经侦查发现，“快钱”公司高管梅某与境外赌博集团相勾结，协助境外赌博集团套取资金30多亿元，而快钱也从中获利1700多万元。

虽然快钱否认对这笔交易知情，但如此大规模、超过30亿元的非常规资金流动发生在其虚拟账户中，而快钱却没有进行调查，至少说明该公司的监控存在重大漏洞。

非法资金流动难以防范

一家规模靠前的第三方支付公司市场经理表示，近年来第三方支付公司涉嫌资金非法流动犯罪屡见不鲜，但第三方支付公司的处境却十分尴尬。是严不严导致的疏忽，还是受利益驱动而违法？第三方支付公司往往无从辩解。

相关公安部门还表示，由于涉赌、涉黄等违法犯罪案件越来越多地依赖第三方支付领域转移资金，打击此类犯罪需要央行、银监会等相关监管部门的共同配合。

多位接受记者采访的支付行业人士认为，监管部门尚未拿出有效的办法来规范违规资金通过第三方支付平台的流动。

一位接近快钱的人士表示，对支付公司来说，识别违法资金是一个巨大的挑战，“坦白讲，支付公司不可能完全杜绝违法资金的流动。”该人士称，一些违法企业伪装成正常企业虚构正常的资金交易项目，支付公司监控确实很难做到万无一失。

据一位支付行业人士透露，该公司有十多名专门负责风控的员工，除了对商户进行事前审核和事中监控外，当发现商户无法解释资金流向异常时，公司还会冻结账户。“防患于未然，风控体系不可能把所有的违规资金流都抓到，我们只能尽力发现那些行为异常的资金。”该人士认为，即便支付公司的风控体系看上去严谨，但“如何判断第三方支付公司是明知故犯，还是风控松懈，还是要看监管规定是否足够严格。”

“多位支付业内人士坦言，对第三方支付平台违法违规资金流动的监管，将是未来监管部门面临的一大挑战。‘目前还处于起步阶段’。”该人士说。

南方都市报记者 王菁菁

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