概括

日前，甘肃省兰州市公安局成功破获一起特大网络“套路贷”犯罪集团案件。不到8个月时间，骗取贷款47.5万余人，累计放贷59.75亿元，追回91.16亿元，非法获利31.41亿元。截至事发时，该集团尚有未收回本金14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

该犯罪团伙利用第四方支付平台向受害者借钱并向受害者收取款项。同时，其关联公司也通过第四方支付平台进行资金转移。

办案民警认为，此类犯罪还暴露出社会管理、行业监管、金融创新、互联网监管等方面的管理漏洞。例如，第三方支付平台对大额异常资金监管不力，难以追查来源；大量通过登录强行获取的公民信息被犯罪集团贩卖、传播。

去年10月，刚入职的李七七看中了一款新手机。由于我没有积蓄，我选择从网贷平台“甜兔”借了3000元。但由于一周内债务没有及时偿还，利息增加，最终债务高达15万元。为了强制还款，该平台伪造了李七七的暴露照片，并将其分发给她的同事、亲友。李七七无奈，只好向家人求助，四处借钱还钱。

日前，甘肃省兰州市公安局成功破获一起特大网络“套路贷”犯罪集团案件。经查，网贷平台“甜兔”伪装成菜谱APP，以应对申请平台审核；用户下载后，它就变成了贷款软件。随后，他们非法获取用户手机通讯录、通话记录等所有权限，并以“消费预付款”为诱饵，诱导业主借钱；然后以缴纳“服务费”的名义收取高额利息。

自2018年5月以来，该犯罪团伙已非法获取个人信息1197.6万余人。不到8个月时间，骗取贷款47.5万余人，累计放贷59.75亿元，追回91.16亿元，非法获利31.41亿元。截至事发时，该集团尚有未收回本金14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

诱导机主借钱

1,317个移动应用程序，24个网贷平台，超过475,000人受到影响

李七七的经历并非孤例。去年11月，兰州市公安局民警李刚在网上例行检查时发现，一款名为“甜兔”的App下载页面上有大量评论称其为“骗子”。软件”，并且该软件可在 和 上使用。在平台各大应用商店均可找到，下载量巨大。

“下载页面的功能描述是各种菜谱，我下载安装后发现这是一家‘网贷’超市，有很多入口诱导店主借钱。”李刚介绍，对该软件进行恶意代码检测后发现，该软件一旦安装，就会在没有任何提示的情况下，强制获取通讯录、通话记录、摄像头等权限。

“签订的合同不是借款协议，而是预付款合同。我借了3000元，但实际上只收到了2000多元一点。”李七七回忆道。

兰州市公安局民警何晓东介绍，该犯罪团伙利用收取高额滞纳金等手段获取非法利益。例如，受害人借了1000元，平台以服务费的名义提前扣除了300元或500元，但受害人实际上只得到了700或500元；贷款期限为7天，逾期每天加收10%利息（按1000元利息计算），复利重复计算。

李七七表示，贷款逾期后，她只好还款。在“甜兔”客服的推动和诱导下，她向“雏鹰”、“闪电虎”等平台借钱。

“‘甜兔’APP不仅是借贷的具体操作平台，还具有‘推介超市’的功能。”李刚介绍，“甜兔”有多个链接，指向一些类似的功能。应用。 “表面上看它们是不同的网贷平台，但实际上背后的老板是同一个人。”

经侦查，2018年5月至今年3月，犯罪嫌疑人王某某组织、带领犯罪团伙开发、使用手机应用程序1317个，建立“老鹰”、“闪电虎”、“红番茄”等24个手机应用程序。 “蜜珠”。某网贷平台通过40多家空壳公司与受害者签订合同。

今年1月，兰州市公安局正式立案侦查。数据显示，该团伙非法发放贷款超过327.82万笔，受害人超过47.5万人，遍布全国。

外包收款服务

该犯罪集团分工明确，利用40多家空壳公司逃避打击。

王某某曾就职于某大型互联网公司，精通互联网金融运营。据王某某等人介绍，“甜兔”的源代码是一款常规的小额贷款平台软件，他们购买后进行了所谓的“完美升级”。王某某招募了24名程序员重写源代码。

“改写后，《甜兔》有‘AB面’，A面用于应对平台审核，顺利通过审核后，立即运行B面进行借贷。”李刚表示，以“甜兔”为基础，犯罪集团克隆开发了24款类似应用，其中19款已成功上线。

犯罪集团还与风控公司合作，对非法获取的用户信息进行大数据分析比对，筛选和评级潜在客户。 “符合贷款条件的客户将准确收到贷款信息；不符合贷款条件的客户，其信息将被转售。”李刚说。

办案民警表示，因没有贷款资质，王某某在放贷时并未与受害人签订贷款合同。而是通过40多家空壳公司与受害人签订所谓的“消费垫付合同”，以避免受到打击。

王某某解释称，该集团将催收业务外包给河南郑州、安徽亳州等地的24家催收公司。 “他们的合作协议规定不能采用暴力收款、上门收款等方式，但这只是他们逃避惩罚的幌子。”兰州市公安局七里河分局民警谭存军介绍，王某为催收公司设立了激励机制。 “对催收公司的业绩进行排名，排名越高，业务量越大，获得的佣金比例就越高，反之，则会受到业务处罚。”

据办案民警介绍，为了获取高额回报，这24家催收公司几乎无一例外地采用了威胁、恐吓等暴力催收手段。 “他们通过合作共享形成了相对固定的利益集团，进而形成了更加隐蔽、更难攻击的新型‘套路贷’。”谭存军说道。

王某某等人利用不到2亿元本金，在不到8个月的时间里，犯罪集团迅速壮大。

办案民警分析，犯罪团伙选定的贷款对象中有相当一部分是肆无忌惮的消费群体，也不乏有合法职业但资金不足的群体。这些人欠钱后，不仅害怕催收，还担心被亲朋好友知道，所以明知被骗，仍不情愿地还钱。

大数据案件处理

抓获犯罪嫌疑人218人 涉及多家第三方服务公司

鉴于案件金额大、涉及面广、受害人多，兰州市公安局成立专案组，抽调精干警力集中侦查，并将案件报公安部。安全和省公安厅。

“为了办理这起案件，公安机关在数据采集方面积累了突破口，还购买了10台服务器，用于提取、分析和还原犯罪数据。”谭存军表示，在公安部的组织指挥、省公安厅的积极协调、当地公安机关的支持下，专案组组织400余名警力在浙江、陕西、安徽等地，一举摧毁6个犯罪窝点，查封、冻结涉案财物价值约20.55亿元。截至目前，公安机关已抓获犯罪嫌疑人218名，其中逮捕80人，刑事拘留14人。警方将继续抓捕尚未抵达的嫌疑人。

兰州市公安局民警胡祥龙表示，王某某还与多家第三方服务公司合作。版权登记机构办理了20余个平台软件的非法版权证书，用于各应用商店审核上架；银行卡认证公司根据犯罪团伙提供的基本信息，非法查询受害人银行卡账户信息、交易情况、使用情况等。情况等；风控公司对受害人的个人信息、银行卡信息以及银行卡认证公司的认证结果进行风险评估，综合评估受害人的还款能力。该犯罪团伙利用第四方支付平台向受害者借钱并向受害者收取款项。同时，其关联公司也通过第四方支付平台进行资金转移。

“本案结合了网络犯罪中非法窃取公民信息、电信诈骗中捏造事实、编造剧本，特别是黑恶势力实施的暴力集资、敲诈勒索、寻衅滋事等犯罪形式，可以说是甘肃省公安厅副厅长、兰州市副市长、市公安局局长肖春说。

然而，无论披上多少“法律外衣”，利用暴力谋取暴利的有组织犯罪势力的犯罪本质并没有改变。办案民警认为，此类犯罪还暴露出社会管理、行业监管、金融创新、互联网监管等方面的管理漏洞。例如，线上App审核监管标准不同，“AB端”App被不法分子利用；第三方支付平台对大额异常资金缺乏有效监管，资金来源难以追查；通过登录强行获取的大量公民信息被犯罪集团利用。销售、流通等

“我们要杜绝无节制的消费心理，保护个人信息，对短期‘复利’网贷保持高度警惕。”肖春表示，遇到非法网贷，一定要保留软暴力催收网贷的证据，比如恶意伪造图片、威胁短信、电话骚扰等，要及时报警，立案侦查。并由公安机关立案侦查。

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